Ratenkredit ohne Kontoauszüge

Da die Rückzahlung eines gewöhnlichen Verbraucherkredites in monatlichen Raten erfolgt, wird er auch als Ratenkredit bezeichnet. Welche Unterlagen die Bank für die Vergabe eines Ratenkredites anfordert, ist nicht einheitlich geregelt. Falls die Vorlage von Kontoauszügen gefordert wird, bezieht sich diese üblicherweise auf die Auszüge der vergangenen drei Monate.

Welchen Sinn hat die Vorlage der Kontoauszüge?

Einige Banken vergeben keinen Ratenkredit ohne die Kontoauszüge anzufordern. Aus diesen entnehmen sie, welche Ausgaben tatsächlich anfallen und können somit die Angaben des Kreditnehmers zu seinen finanziellen Verpflichtungen überprüfen. Des Weiteren geht aus den Kontoauszügen hervor, ob der Kreditantragsteller einen vorhandenen Dispokredit ausnutzt oder nicht; die Schufa-Auskunft informiert lediglich über das Bestehen des Verfügungsrahmens. Besonders kritisch ist die Zusendung von Kontoauszügen, wenn auf diesen eine Rücklastschrift wegen einer nicht ausreichenden Kontodeckung ersichtlich wird, da der Kreditgeber aus diesem Vorkommnis ein erhöhtes Ausfallrisiko ableitet.

Kontoauszüge sind nicht immer erforderlich

Besonders bei der Online-Abwicklung genehmigen viele Banken den beantragten Ratenkredit, ohne die Kontoauszüge des Kreditantragstellers zu prüfen. Die meisten Banken setzen bei der Kreditvergabe ohne Abgleich der Kontoauszüge Durchschnittswerte für Ausgaben in der Haushaltsrechnung ein und berücksichtigen nur das hauptsächliche Erwerbseinkommen. Für Kreditantragsteller mit ungewöhnlich geringen Ausgaben und zusätzlichen Einnahmen durch eine Nebentätigkeit stellt die Anforderung der Kontoauszüge durch die Bank somit durchaus einen Vorteil bei der Prüfung ihrer Kreditwürdigkeit dar.

Verständlicherweise fühlen sich viele Kreditnehmer übermäßig ausspioniert, wenn sie ihre Kontoauszüge von drei Monaten vorlegen müssen. Eine absolute Aussagekraft hat diese Maßnahme ebenfalls nicht, denn aus den vorgelegten Girokontoauszügen geht nicht hervor, ob der Kreditnehmer möglicherweise ebenfalls Beträge von einem Sparkonto abgehoben hat. Immer als zweckgebundene Ratenkredite ohne Kontoauszüge werden Ratenzahlungsvereinbarungen mit Versandhändlern getroffen.

Diese fragen ohnehin nur in Ausnahmefällen und bei großen Bestellsummen nach dem verfügbaren Einkommen, Kontoauszüge fordern sie nie an. Zu unterscheiden ist jedoch die direkt mit einem Händler getroffene Ratenzahlungsvereinbarung und der von diesem an eine Bank vermittelte Ratenkredit, welcher je nach Partnerbank des Händlers durchaus mit einer Anforderung von Kontoauszügen verbunden sein kann.

Dennoch muss kein Verbraucher zwingend bei der Kreditvergabe seine vollständigen Ausgaben und Einnahmen offenlegen, da es genügend Angebote für einen Ratenkredit ohne Kontoauszüge gibt. Diese Darlehen sind auch nicht teurer als Ratenkredite, für deren Auszahlung die Vorlage von Kontoauszügen erforderlich ist.

Bei einigen Kreditinstituten können sogar Anträge für einen Ratenkredit ohne Kontoauszüge und ohne Gehaltsnachweise gestellt werden, in diesen Fällen ist jedoch mit einem leicht erhöhten Zinssatz zu rechnen. Ob eine Bank für die Kreditvergabe die Vorlage von Kontoauszügen verlangt, geht aus der Ergebnisanzeige von Kreditvergleichsrechnern nicht immer hervor, so dass ein zusätzlicher Besuch der Bankwebseite nützlich ist.