Schufafreie Kredite aus der Schweiz
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Deutsche Geldinstitute führen bei der Bearbeitung eines Kreditantrages routinemäßig eine Schufa-Anfrage durch und lehnen die Kreditvergabe bei einem harten oder mehreren weichen Negativmerkmalen immer und bei einem weichen Negativeintrag häufig ab. Eine Alternative zur Kreditaufnahme in Deutschland besteht darin, ein Darlehen im Ausland zu beantragen. Entsprechende Angebote für schufafreie Kredite werden von Schweizer Banken aktiv beworben.
Wer erhält den Schweizer Kredit?
Schufafreie Kredite aus der Schweiz erhalten bei den meisten eidgenössischen Kreditinstituten ausschließlich Arbeitnehmer in Festanstellung, wenige Schweizer Banken akzeptieren ebenfalls Selbstständige oder Freiberufler als Kreditkunden. Eine unabdingbare Voraussetzung für die Kreditaufnahme in der Schweiz ist ein regelmäßiges Arbeitseinkommen, welches höher als bei der Kreditvergabe einer in Deutschland ansässigen Bank sein muss.
Staatliche Zusatzleistungen bleiben bei der Berechnung des Einkommens durch Schweizer Banken unberücksichtigt, selbst wenn sie wie das Kindergeld während der gesamten Kreditlaufzeit gesichert sind. Die genaue Höhe des für schufafreie Kredite aus der Schweiz erforderlichen Mindesteinkommens richtet sich nach der Anzahl der Haushaltsmitglieder.
Als weitere Voraussetzung für die Kreditvergabe aus der Schweiz ist das Höchstalter zu beachten, welches je nach Bank zwischen fünfundfünfzig und achtundfünfzig Jahren liegt. Des Weiteren vergeben Schweizer Banken schufafreie Darlehen nur an Antragsteller, welche über die Staatsangehörigkeit des jeweiligen Wohnsitzlandes verfügen.
Diese Einschränkung ist möglich, da die Schweiz nicht der EU angehört und die dort ansässigen Banken somit nicht zur Gleichbehandlung der Bürger aller Mitgliedsstaaten verpflichtet sind.
Wie wird der Kredit abgewickelt?
Da schufafreie Kredite aus der Schweiz in Euro ausgezahlt und getilgt werden, besteht für den Kreditnehmer kein Währungskursrisiko. Die in der Kreditvergabe an deutsche Antragsteller tätigen Schweizer Banken unterhalten zudem Bankkonten bei Geschäftsbanken in Deutschland, so dass für die Tilgung keine Auslandsbankspesen anfallen. Die Schweizer Banken führen als Nichtmitglieder des deutschen Kreditsicherungsvereines keine Schufa-Anfrage durch und teilen der Schufa die Kreditaufnahme ebenfalls nicht mit.
Wegen der Nichtinformation der Kreditsicherung über die Darlehensaufnahme sind schufafreie Kredite aus der Schweiz auch für Antragsteller mit positiver Schufa interessant, falls diese für ihren Score-Wert infolge einer in naher Zukunft geplanten weiteren Kreditaufnahme nicht verschlechtern wollen.
Mit Ausnahme weniger Banken, welche Kreditsummen bis zu 5000 Euro genehmigen, sind schufafreie Kredite aus der Schweiz auf Beträge von 3500 Euro begrenzt. Diese Beschränkung lässt sich durch das gleichzeitige Beantragen von schufafreien Krediten bei mehr als einer Bank nicht umgehen, da jede Kreditaufnahme bei der Schweizer ZEK registriert wird.
Die Zinsen für schufafreie Darlehen aus der Schweiz sind etwas höher als für Kredite deutscher Banken, was Verbraucher akzeptieren, wenn sie keinen Kredit mit üblicher Schufa-Anfrage erhalten.