Schweizer Kredite trotz negativer Schufa

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Kredite sind in Deutschland bei einer negativen Schufa nur schwer zu erhalten, auch wenn weiche Negativmerkmale entgegen der Vermutung vieler Verbraucher die Kreditaufnahme nicht in jedem Fall völlig ausschließen. Eine Alternative zu zähen Verhandlungen mit einem deutschen Geldinstitut über die Kreditvergabe trotz eines Negativeintrages bei der Schufa besteht in der Beantragung eines schufafreien Darlehens aus der Schweiz.

Schweizer Banken können keine Schufa-Auskünfte einholen

Schweizer Kredite können trotz negativer Schufa beantragt werden, da eine in der Schweiz ansässige Bank keinen Zugriff auf die Daten der deutschen Schufa hat. Diese stehen ausschließlich den Mitgliedern der Schufa zur Verfügung, wozu eidgenössische Geldinstitute nicht gehören. Mit der ZEK besteht eine mit der deutschen Schufa vergleichbare Einrichtung, welche jedoch von in Deutschland lebenden Kreditantragstellern keine Daten besitzt, ehe diese zum ersten Mal ein Darlehen in der Schweiz aufgenommen haben.

Da die Schweizer Banken keine Informationen über das Zahlungsverhalten ihrer deutschen Kunden besitzen, vergeben sie überwiegend Kredite bis zu einem Höchstbetrag von 3500 Euro. Wenige Banken haben den maximalen Kreditbetrag für schufafreie Schweizer Kredite auf 5000 Euro erhöht. Des Weiteren richtet sich das Angebot für Schweizer Kredite trotz negativer Schufa Einträge überwiegend nur an Angestellte und Beamte, während nur wenige eidgenössische Geldinstitute auch Freiberuflern oder Selbstständigen ein schufafreies Darlehen gewähren.

Bei den meisten Schweizer Banken ist zusätzlich eine Altersgrenze von fünfundfünfzig oder achtundfünfzig Jahren bei der Kreditaufnahme zu beachten. Die Kreditaufnahme in der Schweiz geht aus künftigen Schufa-Auskünften nicht hervor, sie wird aber an die ZEK gemeldet. Die von einigen deutschen Kunden überlegte gleichzeitige Aufnahme mehrerer schufafreier Darlehen bei verschiedenen Schweizer Banken ist wegen dieser Meldung nicht möglich.

Kein Währungskursrisiko

Deutschen Bankkunden werden Schweizer Kredite trotz negativer Schufa in der einheimischen Währung Euro auf das angegebene Bankkonto überwiesen, so dass kein Währungsrisiko besteht. Zusätzliche Bankspesen entstehen dem Kreditnehmer ebenfalls nicht, da die Schweizer Banken für die Kreditrückzahlung Konten in Deutschland unterhalten.

Schufafreie Kredite bei Kreditinstituten in der Schweiz werden fast nur von Personen mit negativen Einträgen in der deutschen Schufa beantragt, während der zusätzliche Vorteil einer nicht erfolgenden Schufa-Eintragung des Darlehens eher selten von Kreditkunden mit guter Bonität wahrgenommen wird. Da die betroffenen Verbraucher in Deutschland kaum einen Kredit aufnehmen können, akzeptieren sie etwas höhere Zinssätze bei schufafreien Krediten.

Diese spiegeln das durch die nicht einzuholende Bonitätsauskunft erhöhte Ausfallrisiko der Bank wider, zu hoch dürfen sie aber auch nicht ausfallen. Da viele Banken Schweizer Kredite trotz negativer Schufa in Deutschland anbieten, führen Kreditnehmer vor dem Vertragsabschluss einen Preisvergleich durch, indem sie die Angebote verschiedener Banken aus der Schweiz prüfen.

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