Umschuldung ohne Schufa
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Lang war eine Umschuldung ohne Schufa nicht möglich, da gerade Groß- und Hausbanken tendenziell zu einer Ablehnung neigen, wenn bereits negative Vermerke in der Schufa des potentiellen Kreditnehmers erfasst sind. Mittlerweile hat sich dieser Umstand durch die Vielzahl der Direktbanken im Internet ein wenig gelockert, so dass eine Umschuldung ohne Schufa durchaus möglich ist, wenn der Kreditnehmer zumindest durch sein Einkommen überzeugen kann.
Die Umschuldung macht für Kreditnehmer zudem immer dann Sinn, wenn durch den neuen Kredit eine niedrigere Zinslast anfällt als beim alten Darlehen. Wird ein teurer Kredit durch einen günstigeren Kredit abgelöst, spart das dem Kreditnehmer, je nach Kreditsumme, womöglich viel Geld. Auch können Laufzeit und die damit verbundenen monatlichen Raten neu angepasst werden, wenn sich in letzter Zeit eine neue finanzielle Situation ergeben hat.
Die Umschuldung ohne Schufa lässt sich zum Beispiel nahezu immer über Schweizer Banken bewerkstelligen, da diese Kreditinstitute zu weiten Teilen auf eine Abfrage der Schufa verzichten und auch keinen eigenständigen Nachweis der Schufa vom Antragsteller verlangen. Meist ist die Umschuldung aber nur dann möglich, wenn zum einen auch das Einkommen des Kreditnehmers stimmt und zum anderen keine zusätzlichen Kredite bestehen. Letztlich entscheidet immer die Bonität des Kreditnehmers ob ein vorhandener Kredit durch ein neues Darlehen abgelöst werden kann.
Umschulden – eine wirtschaftlich sinnvolle Entscheidung
Auch können zwei Darlehen durch einen neuen Kredit abgelöst werden, wenn die neu beantragte Kreditsumme dafür auch ausreichend ist. Das macht auch deshalb Sinn, da man als Kreditnehmer so einen besseren Überblick über den laufenden Kredit und seine monatlichen Raten erhält. Die Umschuldung selber außerdem immer Sinn, wenn ein Dispokredit bei der Bank schnell ausgeglichen werden muss.
Diese Kredite haben oft eine enorme Zinslast von 15 bis 20 Prozent und kommen dem Kreditnehmer folglich teuer zu stehen, weshalb sie schnellstmöglich ausgeglichen beziehungsweise abgesetzt werden sollten. Verfügt man als Kreditnehmer über einen makellosen Schufa Eintrag ist die Umschuldung in der Regel kein Problem, aber auch ein überdurchschnittlich hohes und festes Einkommen reicht oft vollkommen aus.
Verlangt die Bank dennoch weitere Sicherheiten, kann für den neuen Kredit womöglich ein Bürge eingesetzt werden. Dieser haftet anschließend mit seinem eigenen Einkommen für die Schuld des Kreditnehmers, wird jedoch erst dann aktiv, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr begleichen kann.
Einen willigen Bürgen zu finden ist aufgrund des hohen Risikos nicht immer einfach, weshalb diese Möglichkeit auch nicht allen Kreditnehmern zur Verfügung steht. In jedem Fall sollte bei einer potentiellen Ersparnis immer eine Umschuldung angestrebt werden.