Was ist ein Abrufkredit

Ein Abrufkredit ist eine spezielle Art Rahmenkredit, der mit dem Dispositionskredit verglichen werden kann. Aber der wesentliche Unterschied zum Dispo ist, dass er nicht an die Führung des Girokontos gebunden ist. Einen Abrufkredit kann man bei einer Bank beantragen, die diesen anbietet, und muss aber nicht zwangsläufig bei dieser Bank sein Girokonto laufen haben.

Dementsprechend anders ist bei der Einrichtung eines Abrufkredites natürlich auch die Bonitätsprüfung. Ansonsten funktionieren Abrufkredite aber vom Prinzip wie ein Dispo. Sie machen den Nutzer finanziell flexibel, sind übersichtlich und in der Regel von den Kosten her deutlich günstiger als der Dispo, weil die Zinsen immer unter zehn Prozent liegen. Allerdings bieten in Deutschland nur sehr wenige Banken einen Abrufkredit an. Der bekannteste Anbieter ist die Credit Europe Bank mit dem Dr. Dispo.

Abrufkredite sind vielen Verbrauchern unbekannt

Was ein Dispo ist, weiß praktisch jeder und die meisten Verbraucher nutzen ihren Dispo auch regelmäßig, ohne zu wissen, dass man diese Flexibilität auch haben kann, ohne so immens hohe Zinsen bezahlen zu müssen wie beim Dispo. Abrufkredite sind, weil sie selten angeboten werden, den meisten Verbrauchern nicht bekannt. Die Stiftung Warentest hat erst vor Kurzem Abrufkredite getestet und dabei mehr als 100 Banken untersucht. Nur elf Banken bieten den Abrufkredit überhaupt an.

Wird der Abrufkredit einer Bank genutzt, können die Verbindlichkeiten in beliebiger Höhe getilgt werden. Oft sind nur Mindesttilgungen von maximal 50 Euro vorgeschrieben, allerdings steht es den Nutzern von Abrufkrediten frei, auch den kompletten Kreditbetrag auszugleichen, das spart dann natürlich Kosten, weil weniger Zinsen anfallen.

Wie Abrufkredite funktionieren

Der Abrufkredit muss grundsätzlich bei einer Bank der Wahl beantragt werden. Ist die Schufa Auskunft des Antragstellers positiv und es kann ein regelmäßiges pfändbares Einkommen nachgewiesen werden, werden vonseiten der Anbieter Kreditrahmen von 300 Euro bis zu 50.000 Euro eingeräumt. Wenn der Kunde dann Geld aus seinem Abrufkredit nutzen will, um beispielsweise eine Rechnung zu bezahlen oder das Girokonto auszugleichen, muss der entsprechende Betrag bei der Bank online oder telefonisch angefordert werden. Die Bank überweist den angeforderten Betrag umgehend auf das vom Kunden angegebene Referenzkonto. Im besten angenommenen Fall ist der Geldeingang am Folgetag auf dem Girokonto zu verzeichnen.

Die Zinsen für Abrufkredite sind variabel, so wie das auch bei Dispositionskrediten der Fall ist. Sie sind nie verbindlich und können sich jederzeit verändern. Manche Anbieter koppeln die Höhe der Zinsen für den Abrufkredit an die Höhe der Leitzinsen, die die EZB vorgibt und andere richten sich nach dem 3-Monats-Euribor.

Abrufkredite können flexibel getilgt werden

Die Abrufkredite sind sehr flexibel, wenn es um ihre Tilgung geht. Einige Banken, wie zum Beispiel die ING-DiBa machen zur Bedingung, dass der Kreditnehmer mindestens 50 Euro tilgt oder die kompletten Zinsen. Andere Banken verlangen hingegen einen Mindesttilgungsbetrag von 2 Prozent des Schuldsaldos. Da der Abrufkredit in der Regel auf unbefristete Zeit bewilligt wird, kann er unter bestimmten Voraussetzungen auch eine willkommene Alternative zum Ratenkredit sein.

Die Vorteile der Abrufkredite

Mit Abrufkrediten hat man eine zinsgünstige Alternative zum Dispo. Darüber hinaus punkten Abrufkredite auch dadurch, dass sie flexibler als normale Ratenkredite einsetzbar sind und jederzeit Sondertilgungen geleistet werden können. Abrufkredite sind damit praktisch revolvierende Endloskredite, die immer wieder neu in Anspruch genommen werden kann.

Die Nachteile von Abrufkrediten

Wer die Absicht hat, einen Abrufkredit aufgrund der günstigen Zinsen anstelle eines Ratenkredits zu nutzen, muss immer mit dem Risiko leben, dass die Zinsen sich jederzeit auch zuungunsten des Kunden ändern können, weil sie variabel sind. Das kann zur Folge haben, dass der in Anspruch genommene Kredit viel teurer wird, als geplant war.