Private Kreditgeber

Private Kreditgeber sind für immer mehr Menschen der Hoffnungsträger, wenn die Kreditwürdigkeit für einen Bankkredit unzureichend ist. Doch, wer steht hinter den privaten Kreditvergaben, wie kommt es zu diesen Umbrüchen des Kreditwesens? Welche Risiken sind mit dem Boom der Privatkredite verbunden?

Private Kreditgeber – wie kommt es zum Boom?

Der gegenwärtige Boom, private Kreditgeber statt eines Bankkredites zu nutzen, der ist einfach zu erklären. Anbieterseite: Die Währungspolitik der EZB (Europäische Zentralbank) verhindert den Inflationsausgleich auf dem Sparbuch. Kleinsparer, die ihr Erspartes nicht der Eurorettung opfern möchten, müssen nach anderen sicheren Anlageformen suchen. Der Privatkredit bietet dazu, durch hohe Kapitalsplittung und faire Zinsen, beste Voraussetzungen. Der notwendige Markt für den Privatkredit ist ebenfalls der Europapolitik zu verdanken.

Nachfrage: Agendapolitik und europaweit strengere gesetzliche Vorgaben für die Banken machen den Privatkredit oft zur einigen Finanzierungsquelle. Im Vergleich zum geschichtlichen Auftreten des Privatdarlehens ist heute nur der Marktplatz elektronisch geworden.

Beispiele in der Geschichte, bei denen der Privatkredit boomte, die führten fast immer zu gewaltigen Umbrüchen. Ein schönes Beispiel dazu liefert die Sterlingkrise von 1929 – 1931 in England. Sie sorgte für bis zu 20 Prozent Arbeitslosigkeit und der Aussetzung des damals gültigen Goldstandards. Mit Blick auf den Süden Europas sind wir bereits heute zum Teil bei vergleichbaren Zahlen.

Privatkredit auf internationaler Ebene

Aus internationaler Sicht ist der private Kreditgeber aus Deutschland ein „kleiner Fisch“. Die Auswirkung eines Booms privater Kredite lässt sich heute sehr eindrucksvoll in China ablesen. China ist ein gigantisches Exportland. Ähnlich, wie Deutschland an einem schwachen Euro interessiert ist, so möchte die chinesische Regierung ihre Exportgüter billig halten. Innerchinesisch wird dazu die Investitionsfähigkeit der privaten Unternehmen geschwächt. Sie bekommen einfach keinen Bankkredit. Reaktion des Marktes: Bereits heute sind ganze Industrieparks ausschließlich mit privaten Mitteln finanziert.

Risiken: Trotzdem muss der Entwicklung mit großer Skepsis begegnet werden. Für das Investitionskapital werden Zinssätze in China bis zu 50 Prozent Jahreszins verlangt. Viele der jungen Unternehmen konnte diese Renditen, selbst im Wirtschaftswunderland China, nicht erwirtschaften. Mittlerweile stehen gigantische Produktionskomplexe leer. Die Firmenchefs sich auf der Flucht vor ihren Gläubigern und den unbezahlten Arbeitern.

Kredit von privaten Geldgebern in Deutschland

Der Privatkredit in Deutschland ist erst eine Entwicklung der letzten Jahre. Marktführer, bei den mittlerweile zahlreichen Angeboten, sind zwei große Portale. Finanzierungschancen bestehen ebenso für die Refinanzierung eines Eigenheims, wie für den Kredit eines Kinderfahrrades einer alleinerziehenden Hartz 4 – Empfängerin.

Eine Kreditvergabeordnung, wie bei einer Bank, die gibt es nicht. Der Privatkredit unterliegt nicht den Bestimmungen der Bankenaufsicht. Jeder private Kreditgeber entscheidet selbst über seine Anlage. Eine Bank zieht trotzdem im Hintergrund die Fäden. Sie sorgt, als Ansprechpartner für beide Seiten, ausschließlich für den reibungslosen Ablauf der Kreditgeschäfte.

Online Kredit ohne Einkommen

Ohne Einkommen oder mit einer negativen Schufa einen Kredit gewährt zu bekommen, wäre vor einigen Jahren noch undenkbar gewesen. In der Vergangenheit wurden ausschließlich Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen, einer positiven Schufa und einer hohen Bonität für die Kreditaufnahme zugelassen.

Um neue Kunden für sich zu gewinnen, haben zahlreiche Banken ihre Zugangsvoraussetzungen überdacht und abgeändert, insbesondere die wachsende Anzahl an Onlinebanken hat den allgemeinen Trend verstärkt und für deutlich mehr Wettbewerb unter den einzelnen Anbietern gesorgt. Mit der Verbreitung des Internets in den privaten Haushalten und der steigenden Anzahl an Onlinebanken ist auch für die den Kreditnehmer die Wahrscheinlichkeit größer geworden, einen Online Kredit ohne Einkommen zu finden.

Gerade die Onlinebanken im Internet erweisen sich aufgrund der niedrigen Zinsen und flexiblen Vertragsbedingungen als idealer Vertragspartner für einen Kreditnehmer ohne Einkommen. Wer einen Online Kredit ohne Einkommen zu den besten Konditionen finden will, der sollte den Kreditvergleich im Internet nicht umgehen, gerade der deutliche Angebotszuwachs hat den Vergleich deutlich erschwert, Kreditrechner im Internet helfen heute dabei, dass beste Kreditangebot für einen Kreditnehmer ohne Einkommen zu finden.

Online Kredit ohne Einkommen zu den besten Konditionen sichern – Das ist beim Vergleich zu beachten

Gerade Personen ohne Einkommen, die nur über Arbeitslosgengeld 1 oder Arbeitslosengeld 2 verfügen, sollten unbedingt auf den Zins beim Vergleich von mehreren Kreditangeboten achten. Generell ist immer zwischen Soll- und Effektivzins zu unterscheiden. Als Kreditnehmer sollte man sich nie von einem niedrigen Sollzins täuschen lassen, beim Sollzins handelt es sich lediglich um eine bereinigte Form des Zinses, in dem weder individuelle Faktoren noch Gebühren etc. berücksichtigt werden.

Von entscheidender Bedeutung für die Gesamtkreditkosten ist hingegen der Effektivzins. Im Gegensatz zum Sollzins berücksichtigt der Effektivzins auch individuelle Faktoren, wie die Bonität des Kreditnehmers, die Laufzeit und Kreditsumme sowie die Gebühren, die von der Bank für die Bereitstellung und Verwaltung des Kredits beanschlagt werden. Gerade Arbeitslose, die über kein Erwerbseinkommen verfügen, sollten unbedingt eine positive Schufa-Auskunft vorweisen können, da diese Auskunft über die Zahlungsmoral des Kreditnehmers erteilt.

Nicht zuletzt sollten Kreditnehmer ohne Einkommen einen Kredit mit einer kurzen Laufzeit und einer niedrigen Kreditsumme auswählen. Banken schätzen ein geringes Risiko und eine Kapitalbindung bei der Kreditvergabe, demnach können besonders Kreditnehmer die sich für eine geringe Kreditsumme entscheiden, von niedrigen Zinsen profitieren.

Online Kredit ohne Einkommen zu den besten Konditionen finden – Kreditrechner nutzen und viel Geld sparen

Durch die Nutzung von einem Kreditrechner können Kreditnehmer ohne Einkommen einen Vergleich unter Berücksichtigung von individuellen Angaben vornehmen, dem geringen Vergleichsaufwand steht sehr häufig eine hohe Ersparnis gegenüber.

Kredit ohne Schufa online

Heute ist es keine Seltenheit, dass viele Haushalte verschuldet sind. Schuld daran sind die ständig steigenden Lebenshaltungskosten, die Energiekosten und die überhöhten Benzinpreise. Dass der eine oder andere Haushalt trotz eines regelmäßigen Einkommens nicht mehr über die Runden kommt, ist das Endergebnis davon.

Diese Situation führ unweigerlich zu einer Überschuldung und es erfolgen negative Einträge bei der Schufa. Das bedeutet fast schon das wirtschaftliche Aus des Betroffenen, denn mit einer negativen Bonität gibt es noch nicht einmal einen Handyvertrag. Einen Kredit gibt es schon mal gar nicht. Deshalb beantragen die Betroffenen einen Kredit ohne Schufa online.

Einen Kredit mit Vermittler

Einen Kredit ohne Schufa online zu beantragen ist auch die einzige Möglichkeit. Dazu muss allerdings ein Vermittler beauftragt werden, denn die Banken, die einen Schufa-freien Kredit vergeben, haben ihren Sitz in der Schweiz. Es wäre müßig, wenn der Kreditnehmer extra einen Abstecher in das Nachbarland machen müsste. Doch die Vermittler haben sich darauf spezialisiert und übernehmen alle Formalitäten, einschließlich das Übersenden der Unterlagen an die entsprechende Bank in der Schweiz. Einen Kredit ohne Schufa online zu beantragen bedeutet aber nicht zwangsläufig, dass dieser auch genehmigt wird. Der Vermittler prüft, wie eine Bank in Deutschland auch, die Einkommensverhältnisse des Interessenten.

Die Grundvoraussetzungen für einen solchen Kredit sind:

– ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
– ein Wohnsitz in Deutschland
– keine selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit
– eine bestimmte Höhe sollte das Nettoeinkommen nicht unterschreiten.

Wenn so weit alles in Ordnung ist, sendet der Vermittler die Unterlagen in die Schweiz. Das letzte Wort hat immer noch die Bank. Dieser Kredit wird, wenn er denn bewilligt wird, der Schufa in keinem Fall gemeldet. Es findet auch im Vorfeld wie sonst üblich keine Überprüfung der Bonität statt. Die Sicherheit für die Bank ist das monatliche Gehalt, das auf dem Girokonto eingeht. Die Rückzahlung erfolgt durch Überweisung oder alternativ durch das Einrichten eines Dauerauftrages.

Kredit ohne Schufa Prüfung

Ausnahmslos alle deutschen Banken oder Sparkassen führen bei einem Kreditantrag eine Schufa Prüfung durch. Aus diesem Grunde ist ein Kredit ohne Schufa Prüfung nur im Ausland oder bei einem privaten Kreditvermittler erhältlich. Darüber hinaus bestünde die Möglichkeit, eine Person im privaten Freundes- oder Verwandtenkreis nach einem Kredit zu fragen.

Kredit ohne Schufa Prüfung aus dem Ausland

Viele ausländische Kreditgeber verzichten auf die Einholung einer Schufaauskunft, sondern orientieren sich bei der Kreditentscheidung lediglich an der Einkommenshöhe ihres Kunden. Ein Kredit ohne Schufa wird in der Regel nur an Arbeitnehmer oder Beamte und nicht an Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose, Studenten, Azubis oder Hausfrauen vergeben.

Auch hier gibt es bestimmte Ausnahmen. Wer zu einer der oben genannten Personengruppen gehört, sollte sich vertrauensvoll an einen seriösen privaten Kreditvermittler wenden. Er kann auch in schwierigen Situationen helfen und dem Kunden einen Kredit vermitteln, der auf seine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist. In diesem Zusammenhang wäre es allerdings wichtig zu wissen, dass niemand eine hundertprozentige Garantie für eine erfolgreiche Kreditvermittlung geben kann. Anders lautende Aussagen sind unseriös und sollten deshalb nur mit allergrößter Skepsis betrachtet werden.

Ein Kredit ohne Schufa Prüfung wird innerhalb von wenigen Tagen ausgezahlt. Dabei hat der Kunde die Wahl, ob er das Geld bar an einem Postschalter empfangen oder auf sein Girokonto überweisen lassen möchte. Das Gleiche gilt für die Rückzahlung des Kredites in monatlichen Raten. Diese Raten können entweder postbar eingezahlt oder vom Girokonto abgebucht werden.

Kredite für Arbeitslose

Arbeitslose stehen oftmals vor dem Problem, dass sie kein festes Einkommen vorweisen können und darüber hinaus auch noch eine negative Schufaauskunft besitzen. Aus diesem Grunde werden sie nur in den allerseltensten Fällen einen Kredit erhalten. Wenn überhaupt, dann wird dies nur möglich sein, wenn sie einen solventen Mitantragsteller oder einen zahlungskräftigen Bürgen finden können.

Hartz IV Empfänger haben unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa Prüfung von ihrem Jobcenter zu erhalten. Solch ein Kredit dient allerdings nicht dazu, spontane Konsumwünsche zu befriedigen, die nicht aus der monatlichen Regelleistung bestritten werden können, sondern wird wirklich nur in Notfällen vergeben.

Ob solch ein Notfall vorliegt, entscheidet der zuständige Fallmanager oder der Leistungsbetreuer. In der Regel ist dies immer gegeben sein, wenn Miet- oder Energieschulden bestehen und der Verlust der Wohnung oder die Einstellung der Energieversorgung droht. Das Jobcenter würden in diesem Falle die offenen Rechnungsbeträge ausgleichen. Ist dies geschehen, muss der Kredit ohne Schufa Prüfung in Raten zurückgezahlt werden. Zinsen werden hier nicht erhoben.

Kredit ohne Nachweis

Kreditgeber verlangen für die Geldvergabe üblicherweise Nachweise wie eine Gehaltsbescheinigung oder eine Kopie des Arbeitsvertrages, gelegentlich auch Kopien von Kontoauszügen der letzten Monate. In einigen Fällen verzichten sie auf die Vorlage von Nachweisen bezüglich des Einkommens, nicht verzichten dürfen sie bei unbekannten Kunden auf einen Bonitätsnachweis.

Übliche Verzichte auf Nachweise

Pfandleiher verzichten auf die Vorlage von Nachweisen bezüglich des Einkommens, da das hinterlegte Pfand als ausreichende Sicherheit dient. Auch die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte wird als Kredit ohne Nachweis über die Höhe des aktuellen Einkommens eingeräumt. Bei der Kartenbeantragung begnügen sich die meisten Kreditkartenemittenten mit einer Angabe des Kunden über sein monatliches Einkommen.

Im Gegenzug zum Verzicht auf Einkommensnachweise ist die Kreditkarte zunächst mit einem geringen Limit ausgestattet, welches nach einiger Zeit bei regelmäßiger Zahlung aller Kreditkartenabrechnungen erhöht werden kann. Auch Versandhändler genehmigen eine Ratenzahlung in den meisten Fällen als Kredit ohne Nachweis über die Höhe des Einkommens.

Die finanzierten Beträge sind im Versandhandel geringer als bei Barkrediten üblich, zusätzlich bietet der Eigentumsvorbehalt bis zur vollständigen Zahlung einen, angesichts des Wertverlustes der Ware allerdings geringen, zusätzlichen Schutz für den Händler. Ähnlich wie Versandhändler verzichten bei geringen zu finanzierenden Beträgen auch Warenhäuser und Technikfachgeschäfte bei Ratenkäufen auf die Vorlage von Einkommensnachweisen.

Verzicht auf Nachweise zur schnelleren Kreditbearbeitung

Einige Geschäftsbanken bieten ihren Abrufkredit bis zu einer festgelegten Höhe ohne Gehaltsnachweis an. Hierbei handelt es sich um geringe Kreditbeträge von zweitausend oder dreitausend Euro, während bei einem gewünschten höheren Verfügungsrahmen die üblichen Einkommensnachweise vorzulegen sind. In einer exakt festgelegten Höhe den Kredit ohne Nachweis des Einkommens zu vergeben beschleunigt das Verfahren der Antragsbearbeitung, denn die mit Abstand meisten Kunden wählen den für die vereinfachte Kreditvergabe vorgegebenen Betrag als Verfügungsrahmen.

Bei der Festlegung der Höhe des Dispositionskredites nutzen die meisten Banken ein automatisiertes Verfahren, welches die Höhe der Zahlungseingänge, aber nicht deren Ursprung berücksichtigt, so dass auch andere Gutschriften als das Einkommen in die Berechnung einfließen. Inzwischen bieten Banken im Internet einen Kredit ohne Nachweis des Einkommens an.

Dieses Verfahren dient der schnelleren Kreditbearbeitung, denn die Prüfung der eingereichten Gehaltsnachweise kostet Zeit. Dass der Kreditnehmer seinem Darlehensantrag keine Nachweise beifügen muss, bedeutet nicht, dass die Bank auf die Angabe des Einkommens verzichtet.

Die in der EU geltenden Kreditrichtlinien verpflichten sie zur Durchführung einer Haushaltsrechnung, so dass keine Bank auf die Nachfrage nach dem Monatseinkommen und nach regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen verzichten darf. Selbstverständlich muss der Kunde im Kreditantrag ehrliche Angaben machen, auch wenn die Bank den Kredit ohne einen Nachweis über die Richtigkeit der Kundenangaben auszahlt.

Kredit ohne Schufa Score

Der Schufa Score gibt eine statistische Kreditausfallwahrscheinlichkeit an. Der Wert ist umstritten, da auch nicht zwingend mit der Kreditwürdigkeit zusammenhängende Daten in seine Berechnung einfließen. So verschlechtert ein mehrfaches Umziehen den Score-Wert, ohne dass der Schufa die Gründe für einen Wohnungswechsel bekannt sind.

Des Weiteren fließen vom Kreditantragsteller unabhängige Werte wie die durchschnittliche Kreditausfallquote seines Wohnbezirkes in die Berechnung des Score-Wertes ein. Verbraucher können ihren Schufa-Scorewert teilweise beeinflussen. So sind getrennte Handy-Nummern für den Arbeitgeber und für private Kontakte sinnvoll; da mehr als ein Mobilfunkvertrag aber zu einer Verschlechterung des Score-Wertes führt, sollte eines der beiden Handys mit einer Prepaid-Karte verwendet werden. Wie stark der Score-Wert sich auf die Kreditvergabe auswirkt, hängt von der jeweiligen Bank ab. Die meisten Banken nutzen ihn nur als Zusatzinformation.

Kreditvergabe mit Schufa ohne Score-Berücksichtigung

Eventuell vorhandene Negativeinträge sind für die Kreditvergabe wichtiger als zweifelhafte Score-Werte. Ein ungünstiger Score-Wert ohne eigenen Negativeintrag führt zumeist nicht zu einer Ablehnung des Kreditantrages, bei Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinssätzen aber durchaus zu einer Verteuerung des Kredites. Eine geringe Anzahl von Banken gibt offen an, den Kredit ohne Schufa Score Berücksichtigung zu vergeben, da sie die Berechnungsgrundlage als unangemessen oder nicht hinreichend aussagekräftig bewerten.

In den meisten Fällen erhält der Kreditnehmer keine eindeutigen Angaben, inwieweit ein Geldinstitut den Score-Wert der Schufa bei der Kreditvergabe berücksichtigt. Zu beobachten ist jedoch, dass Banken einen Kredit ohne den Schufa Score zu berücksichtigen am ehesten vergeben, wenn sie möglichst viele zusätzliche Informationen wie den Gehaltsnachweis und den Eindruck aus einem persönlichen Kreditgespräch verwenden können. Wer keine eigenen Negativeinträge bei der Schufa, aber einen schwachen Score-Wert aufweist, beantragt ein Darlehen besser persönlich bei einer Filialbank und nicht als Sofortkredit ohne Einkommensnachweis im Internet.

Kredit ohne Schufa beantragen

Ganz sicher bearbeitet die Bank einen Kredit ohne Schufa Score Berücksichtigung, wenn sie das Darlehen schufafrei vergibt. Kredite ohne Schufa werden von Schweizer Bankinstituten vergeben und in Euro auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt. Da die Schweizer Banken keine Schufa-Mitglieder sind, erfahren sie weder den Score-Wert noch andere bei der Kreditsicherung hinterlegte Daten. Voraussetzung für die Kreditbeantragung ohne Schufa bei einer Schweizer Bank ist jedoch ein festes Einkommen.

Die meisten Schweizer Geldhäuser setzen als teilweisen Ersatz für die Schufa-Auskunft ein höheres Mindesteinkommen als deutsche Kreditinstitute voraus. Eine weitere Möglichkeit, den Kredit nicht nur ohne Schufa Score, sondern auch ohne Schufa-Auskunft zu erhalten, bietet der Pfandleiher. Im Leihhaus dient das zu hinterlegende Pfand als ausschließliche Kreditsicherheit, so dass der Score-Wert der Schufa ebenso unwichtig wie das Haushaltseinkommen ist.