Kreditvergleich – günstige Kredite auf IDGR

Zum Kreditvergleich tritt unser Team mit einem Versprechen an. Sie vergleichen mit unserem Vergleichsrechner Kredite kostenlos, effizient und völlig ohne Risiko.

Der Kreditvergleichsrechner führt Sie zu Kreditangeboten mit tagesaktuellen Zinssätzen. Sie entdecken Darlehen zu Effektivzinsen, die Sie über die Homepage der Anbieterbank vergeblich suchen. – Denn, wir verhandeln im Vorfeld für Sie.

Vergleichen werden Sie individuell maßgeschneiderte Konsumentenkredite in sekundenschnelle, ohne sich sofort verbindlich für ein Angebot entscheiden zu müssen. Wir arbeiten mit ganzer Kraft daran, dass Sie sich Ihre Wünsche möglichst zinsgünstig erfüllen werden.

Kreditvergleich – mit drei Mausklicks sicher vergleichen

Komplizierte Kreditsuche war gestern. Mit nur drei Mausklicks vergleichen Sie kostenlos und anonym alle relevanten Darlehensangebote zum tagesaktuellen Effektivzins. Zum Zinsvergleich reicht dem Vergleichsprogramm die Kenntnis der Höhe des gewünschten Darlehens, seine geplante Laufzeit und des Verwendungszwecks.

Der Kreditrechner zeigt Ihnen in Echtzeit die Darlehnsangebote, die für Sie interessant sein könnten. In den Kreditvergleichsrechner integriert sind sowohl Darlehensangebote von gewerblichen Kreditanbietern, wie seriöse Finanzierungsangebote von privat. Zur besseren Übersicht sortiert das Programm die Darlehnsangebote nach Zinssätzen vor.

Kurz erklärt – Eingabeparameter zum Vergleich

– Nettokreditsumme: Zahleneingaben zwischen 1.000 – 120.000 Euro möglich
– Laufzeit: Wunschlaufzeit des Kredites darf zwischen 12 – 144 Monaten liegen
– Verwendungszweck: Integriert Sonderzinsmodelle für zweckgebundene Kredite

Risikolos vergleichen – Verarbeitung Ihrer Eingaben

Maximaler Datenschutz ist unser Anliegen für das gesamte Kreditverfahren. Den besten Schutz im Internet bietet Anonymität. Unser Kreditvergleichsrechner fragt Sie zum Schutz Ihrer persönlichen Daten nur nach Informationen, wenn die Eingabe unvermeidlich ist. Bis Sie sich zur unverbindlichen Kreditvoranfrage eines bestimmten Kreditinstitutes entscheiden, müssen Sie in unserem Kreditvergleich keine persönlichen Daten preisgeben.

Entschließen Sie sich ein Angebot näher zu prüfen, einen Online-Kreditantrag auszufüllen, erhält nur die angefragte Bank von uns den Datenzugang. Der Kreditrechner stellt automatisch die direkte Verbindung her. Ihren Antrag stellen Sie immer unverbindlich. Erteilt das angefragte Kreditinstitut die vorläufige Kreditzusage, bleibt es Ihnen ungenommen weitere Kredite zu prüfen oder sich verbindlich zu entscheiden.

Unverbindliche Kreditvoranfrage – was wird geprüft?

Darlehenswünsche unverbindlich anzufragen eröffnet die Möglichkeit zum genauen Kreditvergleich im Hinblick auf die persönlichen Konditionen. Zeitgleich schafft die unverbindliche Voranfrage ein Höchstmaß an Sicherheit, dass der gewünschte Kredit tatsächlich bewilligt wird. Unverbindlichkeit beider Seiten hat aber noch einen Vorteil, den viele bei Ihren Kreditvergleichen völlig vergessen. Eine unverbindliche Kreditvorprüfung schließt die Schufa-Anfrage zur Kreditentscheidung zunächst aus.

Nur so können beliebig viele unterschiedliche Kredite eingehend, per Online-Kreditantrag vom Kreditinteressenten verglichen werden, ohne die Bonität zu verschlechtern. Verbindliche Darlehensanfragen stehen immer im Zusammenhang mit der Schufa-Anfrage, die sich mit jedem Kreditversuch verschlechtern würde. Darum bleibt unser Kreditvergleichsangebot immer unverbindlich, bis Sie sich binden möchten.

Für die unverbindliche Kreditzusage geht das Prüfprogramm von einer ausreichenden Schufa-Bonität zur Darlehensvergabe aus. Es berechnet, ob Kreditsumme, Vorverschuldung und Ratenhöhe zum pfändbaren Einkommen passen. Über die Haushaltsrechnung berechnet das Programm, ob die Ratenhöhe sicher tragbar ist. Außerdem prüft das Programm, ob der Antragsteller, die vom Kreditinstitut festgelegten Kriterien zur Antragsstellung erfüllt.

Verwendungszweck – Kredite zinsgünstiger durch Zweckbindung

Für unseren Kreditvergleich haben Sie sich entschieden, weil Sie sich Zinsvorteile sichern möchten. Der Vergleichsrechner bietet insgesamt 3 Eingabeoptionen. Seltener als die Kreditsumme und Laufzeit bedient wird der Verwendungszweck. Seine Voreinstellung lautet zur „freien Verwendung“. Freie Verwendbarkeit des Darlehens entspricht dem häufigsten tatsächlichen Verwendungszweck für Konsumentenkredite.

Trotzdem lohnt es sich, die Option mit bedacht zu bedienen. Kredite zum Dispoausgleich oder zum Autokauf unterscheiden sich manchmal bei den Zinssätzen recht deutlich zum Kredit für den Urlaub. Aber, nicht nur Sachwerte, so wie Sie es wahrscheinlich von der Hausbank kennen, können sich positiv auf die Finanzierungskosten auswirken.

Kreditinstitute nutzen Sonderkonditionen rege, um ein bestimmtes Klientel zur Darlehensaufnahme zu ermuntern. Um beispielsweise gezielt Umschuldungswillige anzulocken, kann der Kredit mit dem Verwendungszweck Dispoausgleich günstiger sein, als ein frei verwendbares Darlehen.

Wir möchten Sie zum zinsgünstigsten Wunschkredit führen. Sie sollten uns bei dieser Aufgabe unterstützen, indem Sie zum Kreditvergleich alle Optionen individuell prüfen. Bitte bedenken Sie außerdem, dass der Vergleichsrechner auf mindestens tagesaktuellem Niveau arbeitet. Vergleichen Sie Kreditangebote zeitlich versetzt, könnte sich über den Verwendungszweck ein neues, zusätzliches Zinssparangebot entdecken lassen.

Kreditvergleich – Kredite und Kreditkriterien kurz erklärt

Im Umgang mit Kreditvergaben ist nicht jeder geschult, der ein Darlehen beantragt. Wir sehen unsere Aufgabe, als modernes Vergleichsportal, Kreditinteressenten in einfachen Worten in die „Geheimnisse“ der Kreditvergabe und Zinsberechnungen einzuweihen.

Wir möchten, dass Sie sich anbieterunabhängig für das Darlehen entscheiden, das wirklich zu Ihnen passt. Dabei spielt die persönliche Bonität eine ausschlaggebende Rolle. Die eigene Bonität richtig einzuschätzen ermöglicht Ihnen, unabhängig von der Werbung, sich für den individuell geeigneten Kreditanbieter entscheiden.

Bonität – wie prüfen Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit?

Die Kreditvergabe ist eine Frage des Vertrauens. Bonität zur Kreditvergabe schafft die Vertrauensbasis. Ein gesetzlich vorgeschriebenes Bonitätsprüfverfahren, das für alle Kreditangebote aus dem Kreditvergleich gleichermaßen gelten würde, gibt es nicht.

Reguläre Kreditanbieter – Banken, Vereins- und Genossenschaftsbanken, Sparkassen bis hin zum Versandhaus – nutzen den Score zur Bonitätsprüfung. Der Score hat die früher übliche, aber zeit- und personalintensive Einzelfallprüfung praktisch vollständig abgelöst.

Ausnahmen: Spezialanbieter und private Kreditgeber.

Sofortkredit aus dem Kreditvergleich – so prüft die Software Kredite

Datenbanken verschiedener Scoringsysteme, unterstützt durch die eigene Datensammlung des jeweiligen Kreditanbieters, entscheiden in Deutschland über die persönliche Bonität. Der Score ist immer eine Mischberechnung aus der Einbeziehung persönlicher Daten des Antragsstellers und den abgeleiteten Daten aus Vergleichsgruppen.

Ausgedrückt wird die persönliche Bonität im Score als Zahlenwert oder durch einen Buchstaben. Unabhängig von der nur optisch unterschiedlichen Aussage – Zahl oder Ziffer – zeigt der berechnete Wert die Wahrscheinlichkeit eines potenziellen Kreditausfalls an. Nur, wenn der persönlich erreichte Wert den Vorgaben des Kreditanbieters entspricht, bewilligt die Software automatisch das Darlehen.

Schufa – Einfluss auf die persönliche Bonität

Die Schufa ist nicht das Schreckgespenst jedes Kreditnehmers beim Kreditvergleich. Die Schutzgemeinschaft sichert Kreditgeber und Kreditnehmer gleichermaßen gegen die Bewilligung von riskanten Krediten. Kreditgeber schützen die bei der Schufa gesammelten Informationen vor wahrscheinlichem Kreditausfall. Schuldner schützt ihre Arbeit der Schufa vor unbedachter Überschuldung und der Umlage des Kreditrisikos durch vermehrten Kreditausfall auf die Zinsen.

Auf die persönliche Bonität hat die Schufa größten Einfluss. – Obgleich der Schufa-Auszug heute nicht mehr zwingend für jedes Kreditverfahren gezogen wird. Erfasst wird die positive oder negative Aussage der Schufa über den Score. Ist die Schufa negativ, stellt der Score ein großes Kreditausfallrisiko fest. Ungeprüft bleibt, ob aktuell ein Risiko für beantragte Kredite besteht oder die negative Bonität eine „Altlast“ ist.

Positive Haushaltsrechnung – was ist das?

Gute Bonität über den Score reicht allein zur Kreditvergabe nicht aus. Die Bonitätsaussage bewertet nur die Wahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen zurückgezahlt werden wird. Untermauert werden muss die gute Zukunftsprognose mit handfesten Zahlen, die die reale Rückzahlungsfähigkeit nachweisen. Zu diesem Zweck fordern Kreditinstitute, in Verbindung mit dem Kreditantrag, eine Haushaltsrechnung an.

Es muss nicht zwingend ein extra Dokument dafür online stehen. Benötigt werden Angaben zu laufenden Kosten, wie Miete und Informationen zu weiteren regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen. Zusammen mit der Angabe der im Haushalt lebenden Personen errechnet das Programm die laufenden Kosten der Haushaltsführung. Eine Aufstellung aller genauen Kosten ist nicht notwendig. Beispielsweise die Kosten für Lebensmittel müssen nicht extra eingegeben werden. Sie werden als Pauschalbetrag gerechnet. Unter dem Strich muss die Haushaltsrechnung einen Überschuss nachweisen.

Die berechnete Zahl entspricht der maximalen Ratenbelastung, die die Haushaltskasse aufbringen kann. Steht die Zahl nicht im Einklang mit der gewünschten Ratenhöhe, sind Probleme sicher vorprogrammiert. Ist sie deutlich zu niedrig, darf das Kreditinstitut den Antrag schon aus ethischen Gründen nicht bewilligen. Raten oberhalb des Haushaltsüberschusses zu zahlen, könnte dazu führen, dass der Grundbedarf nicht mehr zu decken wäre. Das wäre nicht nur unethisch, sondern führt auf längere Sicht definitiv zu Rückzahlungsproblemen.

Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig Finanzieren – was ist der Unterschied?

Grundsätzlich vergeben Kreditinstitute nur Kredit, wenn eine ausreichende Bonität nachgewiesen wird. Im Kreditvergleich führen Kredite zum bonitätsabhängigen Zins häufig die Liste an. Die Unterscheidung zwischen bonitätsabhängig und -unabhängig bezieht sich ausschließlich auf den Zinssatz. Bonitätsabhängig eingeräumte Zinsangebote, erkennbar als von/bis Zinssatz, können für einen kleinen Teil der Bevölkerung besonders zinsgünstige Finanzierungen ermöglichen.

Davon gezielt angesprochen fühlen sollten sich Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes der höheren Gehaltsstufen. Stellen Interessenten mit durchschnittlich guter Bonität den Antrag, zeigt das repräsentative Beispiel den Zinssatz, der mehrheitlich eingeräumt wird. Im direkten Zinsvergleich zwischen dem repräsentativen Beispiel eines bonitätsabhängigen Zinsangebotes und Krediten zum bonitätsunabhängigen Zins spart der Normalbürger mehrheitlich durch Bonitätsunabhängigkeit.

Schnelle Kredite und kleine Zinsen – regulärer Kleinkredit

Über den online durchgeführten Kreditvergleich einen Kleinkredit zu beantragen, spart Zinsen und sichert die schnelle Auszahlung. Reguläre Kredite in der Größenordnung von 1.000 Euro bis zu etwa 3.000 Euro zu beantragen, zahlt doppelt sich aus.

Kleine Zinsen zählen zum Markenzeichen des Kleinkreditgeschäftes. Das Risiko des Kreditausfalls ist gering. Für ein paar Tausend Euro Schulden möchte kein Schuldner beim Amtsgericht die Vermögensverhältnisse offenlegen. Sichere Kreditvergaben bedeuten nahezu automatisch, günstige Zinsen für Sie als Verbraucher.

Den „Kreditturbo“ schaltet die Software zur Kreditbewilligung ein. Kleinkredite werden praktisch flächendeckend in einem vollautomatischen Kreditverfahren bewilligt und ausgezahlt. Kredite, die im Zusammenhang mit der Online-ID-Prüfung beantragt werden, sind besonders schnell auf dem Konto. Im Vergleich zur Post-ID lässt sich die Wartezeit durch den Postweg leicht ersparen.

Kredit von der Versicherung – lohnt sich das Policendarlehen?

Sehr große Darlehnssummen erfordern sehr lange Laufzeiten, damit die Raten tragbar bleiben. Im Kreditvergleich sind maximal 144 Monate Laufzeit möglich. Konsumwünsche noch längerfristig zu finanzieren, wäre über Policendarlehen möglich.

Allerdings lohnt sich dieser Finanzierungsweg heute kaum noch. Kredite über Lebensversicherer partizipieren nicht von der Null-Zins-Politik der EZB. Ganz im Gegenteil, Versicherungsgesellschaften bringt die Zinspolitik der Zentralbank in Anlageschwierigkeiten.

Günstig finanziert wurde in der Vergangenheit beim Policenkredit durch die Vergütung der Überschussbeteiligung des Lebensversicherungsvertrages. Sogar die versprochenen minimalen Garantiezinsen zu erwirtschaften, klappt heute nur mit großen Anstrengungen. Die Finanzierungskosten für Policenkredite über die Einbeziehung der Überschüsse zu senken, ist in der Gegenwart äußerst unwahrscheinlich.

Damit sind Darlehen der Lebensversicherer im direkten Kreditvergleich zum Bankkredit praktisch immer deutlich teurer.

Kredit mit schlechter Bonität – Kreditprüfung macht den Unterschied

In den Medien ist häufig die Rede vom Risikokredit trotz Schufa oder von Banken die Darlehen trotz schlechter Bonität einräumen. Spätestens, seit die Eurokrise durch faule Privatkredite aus den USA ins Rollen kam, sind echte Risikokredite vom Markt verbannt. Den Risikokredit als Konsumentenkredit über Geschäftsbanken, wie noch vor 2008, werden Interessenten vergeblich suchen.

Moderner Risikokredit unterscheidet sich in erster Linie durch die Art der Kreditprüfung von regulären Kreditangeboten. Statt einer Software prüft der Sachbearbeiter von Hand. Er sichtet Belege, blickt in die Kontoauszüge und verschafft sich so ein zeitaktuelles Bild der Bonität zur Kreditvergabe.

Durch die manuelle Kreditprüfung erhalten Menschen eine Kreditchance, die jede Software ablehnen würde. Überproportional riskant ist dieses Kreditprüfungsverfahren für die Bank trotzdem nicht. – Den Mehraufwand und das leicht erhöhte Kreditrisiko vergüten die Kreditnehmer über erkennbar höhere Zinssätze. Wird für das Kreditinstitut zu knapp, kann ein Bürge oder solventer Mitantragsteller die Darlehnsvergabe ermöglichen.

Auslandskredite ohne Schufa – warum nicht im Kreditvergleich

Wahrscheinlich ist der Kredit ohne Schufa das berühmteste, meistbeworbene und gleichzeitig das verpönteste Kreditangebot Deutschlands. Wird nur der Werbung Beachtung geschenkt, kommt das Darlehen aus der Schweiz, Liechtenstein und anderen Nachbarländern.

Schufafreie Kredite werden oft als Ansatzpunkt für unlautere Methoden missbraucht. So wäre ein seriöser Kreditvergleich der Angebote gern angenommen und überaus kundenfreundlich.

Leider ist es nicht möglich die seriösen Kreditangebote für den Auslandskredit, über einen Kreditvergleichsrechner vergleichbar zu machen. Bei einem einzigen realen Angebot, nur wortreich unterschiedlich beworben, fehlt das Potenzial zum seriösen Zinsvergleich.

Kredit von privat an privat – P2P Kredite im Kreditvergleich

P2P Kredite sind Darlehensangebote, die sich schwer mit Bankkrediten vergleichen lassen. Rein von privat an privat ist die Kreditvergabe nicht von standardisierten Verfahren zur Bonitätsbewertung abhängig. Kredite werden von privaten Geldgebern in Fällen vergeben, an die sich keine Bank trauen würde.

Ausgehandelt werden die Zinssätze durch das Gebotsverfahren. Damit schwankt die Bandbreite von Minimalzinsen, die bei keiner regulären Bank möglich wären, bis zu echten Risikozinsen. Trotzdem ist es uns gelungen, dieses große Angebotsspektrum ebenfalls im Kreditvergleich zu erfassen.

Kreditinteressenten, die einen Ausgleich zum früheren Risikokredit suchen oder besonders zinsgünstig finanzieren möchten, werden beim P2P Kredit oft fündig.

Mikrokredit – kleinste Kredite mit kurzer Laufzeit vergleichen

Für den Kreditvergleich interessant sind nicht nur große Kreditvorhaben. In außergewöhnlich schwierigen Situationen Menschen mit einem Mikrokredit zu unterstützen, entwickelt sich zum eigenständigen Markt.

Wir möchten mit unserem Angebot zum Kreditvergleich möglichst jeden Kreditwunsch optimal erfüllen. Kredite im Miniaturformat vergleichen – 30 bis 90 Tagen Laufzeit, 100 bis 1.000 Euro Kreditvolumen – stellen wir verlinkt bereit.