Blitzkredit für Geringverdiener

Geringverdiener sind schon genug damit bestraft, dass ihnen im Monat so wenig Geld zur Verfügung bleibt. Verschärft wird die Situation aber dann, wenn sie dringend Geld für Reparaturen oder sonstige Dinge benötigen. Der Mitarbeiter der Bank schüttelt dann bei einer Kreditanfrage nur mitleidig mit dem Kopf.

So bekamen auch Sie ein Darlehen

Die Banken haben Vorgaben für die Kreditvergabe, nach denen sie sich meistens richten. Dazu gehört auch die angemessene Höhe des monatlichen Geldeingangs des Kunden, damit dieser einen Kredit erhält. Bei einem Geringverdiener fehlt diese Voraussetzung.

Blitzkredit für Geringverdiener

Wer ein Geringverdiener ist, muss noch nicht einmal arbeitslos sein. Leider gibt es Berufsgruppen, in denen die Menschen mit Hungerlöhnen abgespeist werden. Besonders betroffen sind ungelernte Kräfte. Trotzdem müssen auch sie ihren Lebensunterhalt bestreiten, auch wenn das Geld oftmals knapp ist. Solch einem Menschen auch noch einen Kredit zu bewilligen, ist ein wenig fahrlässig, denn hier ist der Ärger bereits vorprogrammiert. Doch es gibt auch Möglichkeiten, einem Geringverdiener verantwortungsbewusst Geld zu leihen. Letztendlich hängt das von der benötigten Summe ab.

Viele Banken vergeben bereits ab 1.000,- Euro einen Kredit. Wer jetzt eine lange Laufzeit wählt, zahlt zwar länger ab, kann sich aber die monatlichen Raten unter Umständen eher leisten. Viele dieser Geringverdiener können innerhalb ihres Gehaltsniveaus ihr Girokonto überziehen. Bevor es zu langen Diskussionen mit dem Bankberater kommt, lohnt es sich, diesen auch auszunutzen, wenn der Dispo dafür ausreicht. Das ist die schnellste Möglichkeiten, um einen Blitzkredit für Geringverdiener zu erhalten.

Schweizer Kredit

Wer bereits negative Schufa-Einträge hat, bekommt in Deutschland keinen Blitzkredit für Geringverdiener. Das sieht jedoch beim Schweizer Kredit anders aus. Die Banken, die diesen Kredit vergeben, haben ihren Geschäftssitz tatsächlich in der Schweiz. Daher rührt auch der Name. Sie sind bei der Schufa nicht angeschlossen und melden ihrerseits einen Kredit auch nicht dieser Organisation. Allerdings darf der Kreditnehmer nicht arbeitslos sein oder einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen. Es gibt spezielle Vermittler in Deutschland, die den Kontakt zwischen dem Kreditsuchenden und der Bank in der Schweiz herstellen. Allerdings kann hier nicht von einem Blitzkredit für Geringverdiener gesprochen werden, da das Prozedere mehrere Tage in Anspruch nimmt.

Beamtenkredite im Vergleich

Es gibt Berufsgruppen, die bei den Banken besonders geschätzt sind. Dazu zählen Beamte. Sie profitieren von ihrem fast unkündbaren Arbeitsverhältnis, weil sie Beamte auf Lebenszeit sind. Aber auch ihr geregeltes Einkommen vom Staat macht sie zu begehrten Kunden. Das macht sich besonders bei der Vergabe von Krediten bemerkbar, denn Beamte profitieren durch niedrigere Zinsen und längeren Laufzeiten.

So vergleichen Sie richtig

Es gibt Unterschiede bei den Beamtenkrediten

Beamtenkredite im Vergleich zeigen deutlich, dass die Angebote der einzelnen Banken deutlich voneinander abweichen. Das betrifft nicht nur die Höhe der Zinsen, sondern auch bei den restlichen Konditionen. Diesen Vorteil bekommen Beamte deshalb, weil das Ausfallrisiko äußerst gering ist, denn lassen sie sich nicht zuschulden kommen, sind sie unkündbar.

Von diesen Vorteilen profitieren aber auch die Angestellten im Öffentlichen Dienst. Bei der Vergabe von Krediten bekommen sie die gleichen Vorteile, wie ihre verbeamtete Kollegen.

Der Verwendungszweck, die Konditionen, Sondertilgungen und vieles Wissenswerte mehr

Manche Banken verlangen für die Vergabe eines Beamtenkredites den Verwendungszweck. Andere hingegen verzichten darauf. Manche Beamtenkredite sind sogar zweckgebunden. Doch die Online-Banken fragen generell nicht danach. Trotzdem ist es bei der Vielzahl an Angeboten nicht leicht, den richtigen Kredit für Beamte auf Anhieb zu finden. Deshalb ist es wichtig, Beamtenkredite im Vergleich gegenüberzustellen. Die Unterschiede treten hier zutage, was auch einen finanziellen Vorteil mit sich bringt. Wichtig für die Entscheidungsfindung ist auch, ob die jeweilige Bank ein kostenloses Sondertilgungsrecht ihren Kunden bietet, denn viele verlangen für eine vorzeitige Kreditablösung Geld.

Unterschiedlich ist auch die Handhabung der Banken, was die Laufzeit betrifft. Mit höheren Laufzeiten lässt sich nämlich die Ratenhöhe verringern, was für einen Beamten in der Ausbildung aufgrund des niedrigeren Gehaltes durchaus von Vorteil ist. Beamtenkredite im Vergleich findet man über das Internet. Auf einen Blick erhält der Kreditsuchende alle relevanten Informationen und kann den Beamtenkredit in den meisten Fällen auch gleich direkt bei der Bank online beantragen.

Beste Kredite bei Banken

Bei der großen Anzahl an Kreditangeboten sieht man vor lauter Wald die Bäume nicht mehr. Ein wenig Geübter kann bei der Suche schon leicht den Überblick verlieren und vorschnell auf ein Angebot eingehen. Um das zu vermeiden, gibt es auf den unterschiedlichsten Internet-Portalen die Möglichkeit, beste Kredite bei den Banken zu finden. In übersichtlicher Form findet der Nutzer alle Angebote auf einen Blick. Doch worauf sollte geachtet werden?

So bekommen Sie ein Darlehen

Laufzeiten, Zinsen, Gebühren, Sondertilgung etc.

Mit den Zinsen allein ist es nicht getan. Auch die übrigen Konditionen spielen eine erhebliche Rolle. Wichtig sind auch die flexiblen Laufzeiten. Was nutzt es, wenn die Banken zwar niedrige Zinsen bieten, aber dafür knauserig mit den Laufzeiten sind. Die Zahlung der monatlichen Raten sollte schon tragbar sein. Aber zum Glück bieten die meisten Banken variable Laufzeiten an, die sich der Kunde sogar noch selbst aussuchen kann. Wer beste Kredite bei den Banken vergleicht, findet auch Angebote von Banken, für die keine Bearbeitungsgebühren fällig werden. Doch aufgepasst, diese Angebote gelten oftmals nur für einen bestimmten Zeitraum. Ein weiteres Thema ist das Sondertilgungsrecht.

Das hat zwar jeder Kreditnehmer, aber manche Banken lassen sich das ordentlich bezahlen. Auch hier gibt es jedoch Ausnahmen und einige dieser Finanzdienstleister verzichten ganz darauf.

Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

Manche Banken sichern sich mit einer Restschuldversicherung ab. Diese deckt den Ausfall, der durch Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit entstehen kann. Solch eine Versicherung ist aber nur unter bestimmten Voraussetzungen notwendig, da sie den Kredit erheblich verteuert. Soll eine Immobilie finanziert werden, ist sie unerlässlich. Für kleinere Geldbeträge, die überschaubar sind, kann man getrost auf den Abschluss einer solchen verzichten. Allerdings machen einige Banken eine Zusage des Kredites von dem Abschluss einer Restschuldversicherung abhängig. Hier heißt es, auch noch weitere Angebote zu sichten um tatsächlich die beste Kredite bei den Banken zu finden. Aber wofür hat man das Internet?

Kredit für 120 Monate

In unserer schnelllebigen und teuren Zeit ist es nicht immer leicht das nötige Geld für sein teures Vorhaben zusammen zu sparen. Der Traum vom neuen Auto oder den neuen Möbeln scheint nicht erreichbar zu sein. Hohe Energiekosten, teure Lebensmittel und Kleidung verschlingen beinahe unsere monatlichen Sparraten.

So bekommen Sie ein Darlehen

Ihre Lösung der Kredit mit langer Laufzeit

Die Banken und online Kreditinstitute reagieren darauf und bieten einen Kredit für 120 Monate an. Das heißt der Kredit ist in 10 Jahren abbezahlt. Der Kreditbetrag sollte gut überlegt sein ist dieser sehr hoch so steigt auch die monatliche Belastung, darum gilt als erste und wichtigte Überlegung, vorher genau auszurechnen was man sich bei seiner geplanten Anschaffung auch leisten kann.

Bei einem Kredit mit langer Laufzeit ist ein Kriterium zum Antrag ein Mindestkreditbetrag ansonsten unterscheidet sich der Kredit kaum von den anderen.

Der Mindestkreditbetrag variiert von Bank zu Bank, jedoch kann man von einem Mindestbetrag von 5.000 Euro ausgesehen. Der Zinssatz wird bei dem Kredit für 120 Monate wird auf die gesamte Laufzeit festgeschrieben und liegt meistens zwischen 3% und 11% . Abhängig ist der Zins von der Art der Anschaffung, also ob ein Auto, ein Haus oder eine Modernisierung finanziert werden soll.

Besteht ein Risiko beim Kredit für 120 Monate?

Der Kredit für 120 Monate birgt ein gewissen Risiko für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber. Eine guter Punkt bei diesem Kredit ist die Rate, die bei dieser Kreditart im Verhältnis zu Krediten mit kurzer Laufzeit sehr gering ist. Zu Bendenken ist allerding bedingt durch die sehr lange Laufzeit wird sehr lange in die Zukunft geplant und mit Geldern gewirtschaftet und gerechnet welche man noch nicht hat. Verschieden Faktoren könnten die lange Laufzeit zum Risiko werden lassen. Allerdings bieten die meisten Banke oder auch online Institute verschiedene möglichkeiten an dieses ebenfalls für kleines Geld abzusichern.

Ein Kredit mit langer Laufzeit empfiehlt sich für Hausbesitzer oder die die Hausbesitzer werden wollen, oder Ihr Häuschen modernisieren wollen. Kredit die ausschließlich dem Konsum dienen die für eine Reise, ein Auto oder den komplett neuen Kleidungsschrank dienen, sollten eine kurze Laufzeit haben und damit das Risiko für beide Seiten gering halten. Wer seinen Kredit gut durch denkt und sich nichts schön rechnet wird sich bei der Wahl sicher richtig entscheiden.

Grundsätzlich ist der Kredit für 120 Monate eine sehr gute Sache gerade für sehr hohe Anschaffungen. Der Kredit hält die monaltiche Belastung durch die lange Laufzeit gering und dadurch wird beinahe jeder Traum zum greifen nah.

Günstiger Kredit

In der Regel kann sich eine Vielzahl der Menschen den großen Traum von einem Eigenheim, Auto oder Luxusurlaub nur mit einem Darlehen erfüllen. Auch die immer schlechter werdende Wirtschaft sorgt für zunehmende Arbeitslosigkeit, womit zahlreiche Haushalte in Finanzierungsnot geraten.

So bekommen Sie einen günstigen Kredit

Durch die vielen immer attraktiver werdenden Angebote wird der Konkurrenzkampf zwischen den Bankinstituten immer größer. Für Konsumenten zwar ein Vorteil jedoch hier den Überblick zu behalten ist nicht immer einfach. Ein zuvor geglaubter günstiger Kredit kann sich zu einem späteren Zeitpunkt als eine Falle erweisen. Doch wo gibt es günstige Darlehen und wodurch zeichnen sich diese aus?

Der Zinssatz und die Bonitätsprüfung

Ein günstiger Kredit ist von mehreren Faktoren abhängig. Die meisten Kreditnehmer achten auf den Zinssatz. Dieser ist mitunter entscheidend, ob die eigene Wahl zu einem Schnäppchen wird. Banken werben in der Öffentlichkeit durch TV-Werbung, Prospekten, Internet usw. mit günstigen Zinsen. Einige Anbieter geben allerdings den Normalzins an, der wenig aussagekräftig ist. Bei Vergleichen sollte in jedem Fall der Effektivzins herangezogen werden. Grundsätzlich führt ein Bankinstitut immer eine Bonitätsprüfung am möglichen Kreditnehmer durch. Auch dieser trägt dazu bei, dass Personen mit einer guten Arbeitsstelle einen besseren Zinssatz erhalten als Arbeitslose oder Menschen mit einem schlecht bezahlten Beruf. Des Weiteren werden Punkte wie zum Beispiel die Anzahl der Kinder, sichere Arbeitsstelle, Schufa-Eintrag herangezogen.

Die versteckten Bearbeitungsgebühren

Bei manchen Darlehen beeinflussen die Bearbeitungsgebühren der Banken den günstigen Zinssatz. So kann es unter anderem vorkommen, das ein im Vorfeld günstiger Kredit durch diese Gebühren (grundsätzlich zwischen 1 und 3 Prozent der Kreditsumme) um vieles teurer ist als vor Vertragsunterzeichnung vermutet. Daher sollte dieser Aspekt in der Kalkulation miteinbezogen werden. Kürzere Laufzeiten bieten im Regelfall die bessere und günstigere Variante für Konsumenten. Bei längeren Kreditverträgen (ab 10 Jahren) ist es nützlich, sich über die Möglichkeit einer frühzeitigen Ablöse zu informieren, die nicht bei jeder Bank bzw. jedem Vertrag gegeben ist oder hohe Nebenkosten enthält.

Vergleichsportale im Internet

Eine gute Gelegenheit sich frühzeitig einen Überblick zu verschaffen bietet das Internet. Hier befinden sich einige seriöse Vergleichsrechner, die das beste Kreditangebot hervorheben. Neben der Wahl des gewünschten Darlehens (Barkredit, Ratenkredit usw.) müssen Angaben wie z. B. die Höhe der Kreditsumme, Laufzeit, monatliche Raten angegeben werden. Die meisten Anbieter von Vergleichsrechner sind schnell und zuverlässig. Der Effektivzinssatz muss ersichtlich gekennzeichnet sein, da dieser die Nebenkosten enthält. Die vorliegenden Angebote lassen sich gut dazu verwenden, um bei anderen Bankinstituten einen bessern Kreditvertrag zu erwirken.

Kredit für Dispoausgleich

Der beliebteste aber auch teuerste Kredit, der in Deutschland in Anspruch genommen wird, ist der Dispositionskredit: Das Girokonto wird einfach in einem erlaubten Rahmen überzogen. Personen, die hier über einen längeren Zeitraum hinweg im Minus sind, sollten über die Ablösung der Disposchulden durch einen anderen Kredit nachdenken, da dies erheblich günstiger ist.

So gehen Sie klug vor

Die klassische Variante: Der Konsumentenkredit

Als Kredit für Dispoausgleich bietet sich zunächst ein Konsumentenkredit an. Solche Kredite werden meist schnell und unbürokratisch am Bankschalter zur Verfügung gestellt und belaufen sich in der Höhe meist auf Beträge zwischen EUR 1.000,- und EUR 5.000,-, was etwa den üblichen Disposchulden entspricht. Ein solcher Kredit wird auch als Ratenkredit bezeichnet, da er in der Regel in monatlichen Raten abbezahlt wird, wobei die Verzinsung um mindestens die Hälfte unterhalb der Dispozinsen liegt.

Um einen solchen Kredit bewilligt zu bekommen, genügt in der Regel die Vorlage eines Arbeitsvertrags sowie der letzten drei bis sechs Gehaltseingänge. Es sei den Kunden allerdings empfohlen, bei Abschluss eines solchen Kredits gleichzeitig den eigenen Dispositionsrahmen absenken zu lassen, um nicht versehentlich in einer Schuldenfalle gefangen zu werden: Wer letzten Endes beginnt, seine Raten wiederum durch die Überziehung des Girokontos zu bezahlen, kann sich schnell in der Situation einer Überschuldung wiederfinden, aus der es häufig keinen anderen Ausweg mehr gibt als den der privaten Insolvenz.

Wenn der Kredit nicht bewilligt wird:

Wer einen Kredit für Dispoausgleich beantragt, kann hier Schwierigkeiten bekommen: Eine längere und hohe Überziehung des Girokontos oder gar des Dispositionsrahmens kann zu einer Eintragung bei der Schufa führen. Dies bedeutet für die betroffenen Personen meist, dass ein Konsumentenkredit nicht bewilligt wird.

Durch das Internet haben sich indes Online Banken etabliert, welche ihren Sitz im Ausland unterhalten und damit nicht den strengen deutschen Regularien zur Darlehensvergabe unterworfen sind. Solche Online Banken vergeben einen Kredit ohne Nachfrage bei der Schufa, wobei ebenfalls ein Arbeitsvertrag sowie Gehaltseingänge nachgewiesen werden müssen.

Ein online Kredit ist meist ein wenig teurer als ein herkömmlicher Ratenkredit am Schalter, da die Bank ein entsprechend höheres Risiko trägt. Immerhin ist er aber erheblich günstiger als ein Dispositionskredit.

Von anderen Möglichkeiten, einen Kredit für Dispoausgleich zu erhalten, etwa über private Geldverleiher, welche allenthalben in Zeitungen und auch im Internet ihre Dienste anbieten, sei eher abgeraten. Besser ist hier die Möglichkeit, einen Bürgen zu stellen oder mit etwaigem eigenen Vermögen oder Wertgegenständen für das Darlehen zu haften, was eine Anfrage bei der Schufa überflüssig macht.