Kleinkredite von Privatpersonen

Manchmal fehlt auch zur Erfüllung von kleinen Wünschen das Geld. Weil der Betrag eventuell zu gering ist, lohnt sich nicht die Aufnahme eines Kredites. Die Möglichkeit wäre noch die Überziehung des Girokontos, wenn denn ein Dispo vorhanden und noch nicht ausgereizt ist. Doch es gibt die Möglichkeit, Kleinkredite von Privatpersonen aufzunehmen. Diese Option kann sich sogar als recht kostengünstig erweisen, denn hier bestimmt der Kreditsuchende den Zinssatz.

Smava und Co.

Im Internet gibt es die Portale, auf denen die Kleinkredite von Privatpersonen zu finden sind. Das wohl bekannteste Portal ist Smava. Hier haben sich Privatleute zusammengeschlossen, um Geld mit dem Ziel zu verleihen, um es gewinnbringend anzulegen. Die Zinsen hierfür liegen höher, als bei herkömmlichen Geldanlageformen. Darauf ergibt sich zwangläufig eine höhere Rendite. Für Kleinkredite ist diese Form der Kreditaufnahme nahezu ideal.

Wer kann hier Geld aufnehmen?

Grundsätzlich kann jeder Mensch einen Kreditantrag auf diesem Portal für Kleinkredite von Privatpersonen stellen. Der Nutzer muss sich vorher anmelden und kann dann seinen Kreditwunsch äußern. Hier wird nach dem Verwendungszweck gefragt. Zusätzlich sollte er angeben, wie viel Zinsen er zu zahlen bereit ist. Jeder angeschlossene Nutzer kann nun dem Kreditantrag zustimmen oder nicht. Das heißt in der Realität, dass die Kreditsumme nicht von einer Person, sondern von mehreren Personen ausgezahlt wird.

Abgesichert sich die Teilnehmer dieser Plattform über einen Fonds, der bei Ausfällen einspringt, damit die Mitglieder keine finanziellen Verluste zu erleiden haben. Doch hier ist es umso wichtiger, dass die Schufa des Antragstellers überprüft wird. Wer meint, dass negative Auskünfte hier keine Rolle spielen, der irrt sich. Besonders Privatanleger wollen ihr Geld abgesichert sehen. Ohne eine einwandfreie Bonität gibt es auch hier kein Geld.

Eine solche Art der Kreditaufnahme lohnt sich wirklich für Kleinbeträge. Höhere Darlehen lassen sich damit nicht finanzieren. Aber dafür ist das Portal auch nicht gedacht. Selbstständige und Freiberufler sind, im Gegensatz zu den Banken, hier sehr willkommen.

Kredit aufnehmen ohne Job

Nicht alle Menschen ohne Job sind arbeitslos. Vor allem in Partnerschaften stellt die Nichtberufstätigkeit einer Person häufig die gewollte und vereinbarte Lebensweise dar. Auch eine schlechte gesundheitliche Verfassung kann ein Grund sein, vorübergehend oder dauerhaft keinen Job auszuüben. Letztendlich sind auch Studenten oder volljährige Schüler mögliche Kreditnehmer ohne Job. Wer ausschließlich von Mieteinannahmen lebt, übt im allgemeinen Verständnis ebenfalls keine berufliche Tätigkeit aus.

Wenn der Job nicht wegen einer Arbeitslosigkeit fehlt

Einen Kredit aufnehmen ohne Job im engeren Sinn können Immobilienbesitzer am leichtesten, da sie die jeweiligen Wohnungen als Sicherheit anbieten und mit einer Grundschuld belasten können. Zudem erkennen die meisten Banken im Rahmen einer Haushaltsprüfung Mieteinnahmen als Einkünfte an, so dass Haus- und Wohnungsbesitzer in den meisten Fällen das gewünschte Darlehen erhalten.

Nicht selbst berufstätige Partner beantragen einen Kredit am besten gemeinsam mit dem berufstätigen Teil ihrer Lebensgemeinschaft, in einem geringen Umfang gelten bei einigen Banken Ehepartner aber auf Grund der gesetzlichen Vorschriften für die Unterstützung des Partners als grundsätzlich kreditwürdig. Studenten können über die KfW und über einige Privatbanken einen Kredit aufnehmen ohne Job, da das künftig zu erwartende Einkommen als Kreditsicherheit dient. Die speziellen Studentendarlehen bieten zudem den Vorteil, dass ihre Rückzahlung erst nach dem Studienabschluss beginnt.

In Notlagen und im Examenssemester helfen auch einige Universitäten mit einer zinsfreien Kreditvergabe weiter. Wer Aktienpakete hält oder eine nicht staatlich geförderte Rentenversicherung besitzt, kann diese als Kreditsicherheit verwenden. Das Beleihen ist bei Lebensversicherungen so gut wie immer wirtschaftlicher als ihr mit hohen Verlusten verbundene Verkauf, während das Beleihen von Aktien vor allem bei vorübergehenden Finanzengpässen ratsam erscheint.

Kredite während der Arbeitslosigkeit

Wer einen Kredit aufnehmen will und ohne Job trotz Arbeitswilligkeit und Arbeitsfähigkeit ist, achtet auf ausreichend niedrige Kreditraten. Diese lassen sich durch die Entscheidung für einen langen Kreditzeitraum erzielen. Zugleich sind möglichst niedrige Zinssätze erforderlich, damit der arbeitslose Kreditnehmer nicht mehr Kreditkosten als unvermeidbar bezahlt. Eine gute Quelle für die Kreditaufnahme während der Arbeitslosigkeit stellen Vermittlungsplattformen für die Kreditvergabe durch Privatpersonen dar, zumal dort die meisten Darlehensvergaben nach sozialen Kriterien erfolgen.

Am günstigen einen Kredit aufnehmen ohne Job lässt sich jedoch über die Arbeitsagentur beziehungsweise das Jobcenter. Voraussetzung ist üblicherweise der Bezug von Arbeitslosengeld II, in Ausnahmefällen und besonders für die Neuaufnahme einer Beschäftigung können auch Empfänger von ALG I ein Darlehen beim Amt erhalten. Des Weiteren setzt der Kredit vom Amt voraus, dass dieser für eine dringend benötigte Anschaffung oder für die Wiedereingliederung in das Berufsleben benötigt wird.

Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen

Bei von deutschen Banken vergebenen Krediten ist eine Schufa-Anfrage üblich, während das Stellen eines Bürgen nur in wenigen Fällen verlangt wird. Diese beziehen sich auf ein geringes Einkommen oder eine schlechte Bonitätsauskunft des Kreditnehmers. Der Bürge muss selbstverständlich ein ausreichend hohes Einkommen erzielen und darf zugleich keine Negativeinträge bei der Schufa aufweisen. In einigen Fällen ist die Kreditvergabe ohne Schufa und ohne Bürgen möglich, am häufigsten erfolgt diese über Banken aus der Schweiz.

Deutsche schufafreie Kredite ohne Bürgen

Die bekanntesten Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen sind die von Pfandleihern vergebenen Darlehen, da in diesem Fall das zu hinterlegende Pfand als ausschließliche Kreditsicherheit dient. Des Weiteren verlangen Arbeitgeber für die Vergabe von Mitarbeiterdarlehen üblicherweise keine Bürgschaften, eine Schufa-Anfrage stellen sie nicht in jedem Fall. Weniger bekannte Kredite ohne Schufa und Bürgen sind Teilzahlungen bei Bestellungen durch Bestandskunden.

Die meisten Versandhändler führen eine Schufa-Anfrage durch, wenn ein neuer Kunde eine Bestellung mit Ratenzahlung aufgibt, während sie bei Bestandskunden die interne Bonität aus der bisherigen Geschäftsbeziehung und der Zahlungsmoral des Kunden ermitteln.

Kredite über die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte sind bei der konkreten Inanspruchnahme mit keiner erneuten Schufa-Anfrage verbunden; da diese vor der Ausstellung der Karte erfolgt, sind sie im strengen Sinn aber nicht als schufafrei zu bewerten. Wenn Menschen Hartz IV beziehen, erhalten sie auch einen sogar zinsfreien Kredit ohne Schufaauskunft und ohne Bürgen durch die Arbeitsagentur beziehungsweise im Jobcenter, sofern sie damit dringend benötigte Anschaffungen finanzieren.

Kredite aus der Schweiz

Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen vergeben Schweizer und auch Liechtensteiner Banken an Antragsteller mit einem festen regelmäßigen Monatseinkommen, welches höher als von deutschen Geldinstituten für die Kreditbewilligung gefordert ist. Die entsprechenden Banken können ohnehin keine Schufa-Anfrage vornehmen, da sie keine Mitglieder des deutschen Kreditsicherungsvereines sind.

Die Banken melden die Aufnahme der Darlehen an die Schweizer ZEK, diese hat vor der erstmaligen Kreditbeantragung des Kunden in der Schweiz natürlich noch keine Informationen über dessen Bonität gesammelt. Die Kredithöhe ist bei Darlehen aus der Schweiz begrenzt, die meisten Banken vergeben maximal 3500 bis 5000 Euro; die mehrfache Kreditbeantragung bei unterschiedlichen Schweizer Banken fällt wegen der Meldung an die ZEK auf.

Die Schweizer oder Liechtensteiner Kreditbanken zahlen das beantragte Darlehen in Euro aus und verfügen über ein eigenes Konto bei einer deutschen Bank. Somit entstehen für den Kreditnehmer keine Bankspesen beim Empfang und bei der Rückzahlung des Schweizer Darlehens, auch ein Wechselkursrisiko besteht bei den Darlehen ohne Schufa nicht. Einen gegenüber preiswerten deutschen Krediten etwas erhöhten Zinssatz für die Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen nehmen Kreditnehmer gerne in Kauf.

Kredit ohne Nachweise

Ein Kredit ohne Nachweise wird von Deutschen, aber auch ausländischen Banken, nicht ausgestellt. Zur Ausstellung eines jeden Darlehens gehört auch dazu, dass der Kreditnehmer seine Bonität gegenüber dem Kreditgeber, der ja immerhin das Geld zur Verfügung stellt, beweisen muss. Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht nicht nach, wird die Bank folglich auch dem Wunsch nach einem Darlehen, egal wie gering dieses beziffert ist, nicht Folge leisten.

Die Gründe warum ein Kreditnehmer keine Nachweise über seine finanzielle Situation erbringen möchte können vielfältig sein. Der Hauptgrund ist jedoch entweder dass die Schufa Überprüfung nicht gewünscht wird, weil der eigene Schuf Eintrag negativ ist, oder die Einkommensnachweise nicht erbracht werden, weil kein Einkommen oder nur ein Verdienst in sehr geringer Höhe vorhanden ist. Folglich würde der Kredit unter diesen Umständen auch dann nicht ausgestellt werden, wenn der Kreditnehmer den Nachweis seiner schlechten finanziellen Situation erbringt.

Wird ein Kredit ohne Nachweise gesucht, bewertet die Bank die finanzielle Situation des Kreditnehmers immer als so schlecht wie möglich, da die Bank als wirtschaftliche Institution natürlich vom negativsten Fall ausgehen muss, um den Kredit so gut wie möglich abzusichern. Demnach ist ein Darlehen auch immer nur dann verfügbar, wenn entsprechende Nachweise erbracht werden. Ausnahmen gibt es zwar, aber nicht bei einem Kredit über eine Bank.

Welche Alternativen gibt es ohne Nachweise?

Die bekannteste Alternative einen Kredit ohne Nachweise zu erhalten ist der Kredit aus dem privaten Umfeld. Hierbei wird das Geld mit der Intention verliehen, dem Kreditnehmer aus einer misslichen Lage zu helfen oder ihm eine außerplanmäßige Investition zu ermöglichen. Bekannteste Kreditgeber im privaten Umfeld sind die eigenen Eltern, Freunde oder der Lebenspartner. Diese Personen können gegebenenfalls auch als Bürgschaft vorgebracht werden, aber nur dann, wenn sich diese Personen auch zu der Bürgschaft bereit erklären.

Ist dies nicht der Fall, kann auch kein Kredit ausgestellt werden, da das Einkommen und Vermögen des Bürgen erheblich die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers anhebt. Selbstverständlich muss in diesem Fall dann der Bürge die erforderlichen Nachweise über sein Einkommen und Vermögen erbringen, damit die Bank das Darlehen auch freigibt.

Im privaten Umfeld hingegen wird bei der Leihe von Geld in der Regel auf Sicherheiten oder eine „Bonitätsprüfung“ im klassischen Sinne verzichtet. Oft möchte der Kreditgeber einfach nur kurz erklärt wissen, warum das Geld benötigt wird und wie geplant wird das Geld wieder abzuzahlen. Die Konditionen und Rückzahlungsvereinbarungen können bei einem Privatkredit unter beiden Kreditteilnehmern frei angepasst werden, auch entstehen bei einer verpassten Rate üblicherweise keine Mahnkosten.