FAQ – Kredit-Fachwissen

Wenn Sie Ihren Kredit direkt online beantragen, haben Sie leider nicht die Möglichkeit, in der Filiale ein Beratungsgespräch zu führen. Sie können also keine Fragen stellen und müssen Probleme allein lösen. Wir haben uns dieser Problematik angenommen, haben recherchiert, und die Fragen, die häufig gestellt werden, in einem FAQ zusammengefasst. Anhand der Fragenübersicht können Sie schnell sehen, inwieweit Ihre Frage berücksichtigt wurde und die entsprechende Antwort dazu lesen. Somit kann eine breite Öffentlichkeit profitieren und der Verzicht auf die Filialbank wird noch einfacher.

 

Unsere Fragen in der Übersicht:

 

1. Unter welchen Voraussetzungen kann ich einen Kredit bekommen?
2. Werden meine persönlichen Daten sicher übertragen?
3. Kann ich mit dem Geld machen, was ich will?
4. Soll ich eine Restschuldversicherung abschließen?
5. Was kostet die Restschuldversicherung?
6. Kann ich die Schufa Klausel einfach streichen?
7. Wie lange braucht es, bis ein Onlinekredit zur Auszahlung kommt?
8. Welche Unterlagen benötigt die Bank von mir?
9. Kann man während der Laufzeit des Kredites mit den Raten aussetzen?
10. Kann ich während der Laufzeit meines Kredites Sonderzahlungen einbringen?
11. Wie hoch ist die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bei Sonderzahlungen und vorzeitiger Tilgung?
12. Darf ich den Kredit kostenlos vorzeitig tilgen?
13. Kann ein Bürge vorzeitig aus der Bürgschaft entlassen werden?
14. Wird mir der Kredit auf Antrag gestundet?
15. Was passiert, wenn ich meine Rate nicht bezahlen kann?
16. Kann ich mit negativer Schufa Auskunft Kredit bekommen?
17. Bekommen auch Selbstständige und Freiberufler privat einen Kredit?
18. Können Arbeitslose und Hartz IV Empfänger einen Kredit bekommen?
19. Gibt es Altersbeschränkungen für einen Kredit?
20. Warum sind die Zinsen im Vertrag höher als in der Werbung angegeben?

 

Das sind nur 20, der häufig gestellten Fragen, die von allgemeinem Interesse sind. Wir werden im Folgenden Ihre Fragen beantworten und hoffen, Ihnen damit weiterzuhelfen.

 

Unter welchen Voraussetzungen kann ich einen Kredit bekommen?

 

Eine Frage, auf die es eine klare Antwort gibt, Sie müssen kreditfähig und kreditwürdig sein. Das heißt, die Schufa Auskunft muss sauber sein, es muss ein pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachgewiesen werden können und sie müssen wirtschaftlich in der Lage sein, die geplanten Raten zu bezahlen.

 

Werden meine persönlichen Daten sicher übertragen?

 

Die Datenübertragung an die Banken erfolgt grundsätzlich SSL-verschlüsselt, sodass Sie davon ausgehen können, dass unberechtigte Dritte keinen Zugriff auf die Daten haben.

 

Kann ich mit dem Geld machen, was ich will?

 

Solange Sie keinen zweckgebundenen Kredit beantragen, wird das Geld zur freien Verwendung ausgezahlt. Sie können damit ihre Wände tapezieren oder sich kaufen, was immer sie wollen.

 

Soll ich eine Restschuldversicherung abschließen?

 

Das müssen Sie nicht. Der Kreditvertrag und eine Restschuldversicherung sind zwei voneinander unabhängige Verträge. Eine Bank darf nicht erzwingen, dass sie eine Restschuldversicherung abschließen. Schließen Sie diese nur ab, wenn Sie selbst überzeugt sind, diese zusätzlicher Sicherheit zu brauchen.

 

Was kostet die Restschuldversicherung?

 

Eine pauschale Aussage zu den Kosten einer Restschuldversicherung kann nicht getroffen werden. Die Kosten der Restschuldversicherung sind zum einen vom Alter und Geschlecht der zu versichernden Person abhängig und zum anderen vom Kreditbetrag und der Laufzeit des Kredites. Als Richtwert kann man sagen, dass die Restschuldversicherung für ältere Menschen immer teurer ist, als für Jüngere.

 

Kann ich die Schufa-Klausel einfach streichen?

 

Wenn im Vertrag die Schufa-Klausel gestrichen wird, muss man damit rechnen, dass der Kredit nicht ausgezahlt wird. Das Einholen der Schufa ist bei allen Banken und Kreditinstituten in Deutschland eine Grundvoraussetzung, der man nicht widersprechen kann.

 

Aber sollten Sie einen schufafreien Kredit über eine Kreditvermittlung beantragen wollen, spielt die Schufa Klausel keine Rolle. Doch auch die Kreditvermittler empfehlen ihren Kunden, die Schufa-Klausel besser nicht zu streichen.

 

Wie lange braucht es, bis ein Onlinekredit zur Auszahlung kommt?

 

Konkret kann man sich da nicht festlegen. Verbraucher sollten davon ausgehen, dass vom Tag der Antragstellung bis zu dem Tag, an dem das Geld zur Verfügung steht, sieben Werktage dauern kann. Wie lange genau, ist auch von Postlaufzeiten abhängig. Es gibt aber Banken, die gegen Zahlung eines Aufschlags eine Blitzüberweisung veranlassen, damit das Geld schneller zur Verfügung steht.

 

Welche Unterlagen benötigt die Bank von mir?

 

Die Legitimation gegenüber der Bank erfolgt über das sogenannte Post Ident Verfahren. Der entsprechende Coupon wird zusammen mit den Antragsformularen ausgedruckt und muss dann unter Vorlage von Personalausweis/Reisepass in einer Postfiliale am Wohnort vorgelegt werden.

 

Darüber hinaus sind der Bank mit den Vertragsunterlagen in aller Regel aktuelle Verdienstabrechnungen und gelegentlich Kontoauszüge der letzten Monate vorzulegen. Die konkret geforderten Unterlagen können Sie dem Bewilligungsschreiben entnehmen.

 

Von Selbstständigen und Freiberuflern fordern die Banken in der Regel die letzten Einkommenssteuerbescheide und eine aktuelle BWA.

 

Kann man während der Laufzeit des Kredites mit den Raten aussetzen?

 

Bei einigen Banken gibt es sogar diese Möglichkeit einmal im Jahr auf Wunsch eine oder zwei Raten nicht zu bezahlen. Dazu muss aber vorab ein Antrag gestellt werden. Die nicht gezahlten Raten werden dann an das Ende des Vertrages gesetzt, sodass sich die Laufzeit entsprechend verlängert.

 

Aber auch wenn dieses Recht vertraglich nicht von vornherein zugesichert ist, kann der Kreditnehmer beantragen, mit der Ratenzahlung auszusetzen. Die Banken entscheiden hier im Kundeninteresse und berechnen dafür dann entsprechende Gebühren.

 

Kann ich während der Laufzeit meines Kredites Sonderzahlungen einbringen?

 

Auch dieses Thema ist bei vielen Banken heute im Vorfeld geregelt, sodass häufig sogar kostenlose Sonderzahlungen möglich sind. Ansonsten können Sonderzahlungen natürlich auch eingebracht werden, es kann aber sein, dass die Banken dafür entsprechende Gebühren erheben.

 

Wie hoch ist die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bei Sonderzahlungen und vollständiger Tilgung?

 

Kreditnehmer dürfen ihren Kredit zu jeder Zeit kündigen oder ganz beziehungsweise teilweise tilgen. Die Banken dürfen im Gegenzug eine Entschädigung verlangen, deren Höhe vertraglich genau geregelt ist. Es gibt aber mittlerweile viele Banken, die freiwillig auf die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Wenn sie erhoben wird, müssen Banken sich an die gesetzlichen Vorgaben halten.

 

Darf ich den Kredit kostenlos vorzeitig tilgen?

 

Eine kostenlose vorzeitige Tilgung ist nur möglich, wenn das ausdrücklich im Vertrag vonseiten der Bank eingeräumt wird. Ansonsten müssen Kreditnehmer bei vorzeitiger Tilgung die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

 

Kann ein Bürge vorzeitig aus der Bürgschaft entlassen werden?

 

Normalerweise ist der Bürge über die gesamte Laufzeit mit im Vertrag, es sei denn, die Bürgschaft wurde im Vorfeld bereits befristet (zum Beispiel weil der Kreditnehmer in der Probezeit war). Eine vorzeitige Entlassung aus der Bürgschaft ist sonst nur möglich, wenn sich die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers deutlich verbessert hat oder der Bürge gegen einen anderen Bürgen getauscht wird.

 

Wird mir der Kredit auf Antrag gestundet?

 

Selbstverständlich sind auf Antrag Stundungen möglich, wenn die Bank ihr Einverständnis gibt. Dafür werden jedoch Gebühren berechnet.

 

Was passiert, wenn ich meine Rate nicht bezahlen kann?

 

Sobald Sie als Kreditnehmer feststellen, dass Sie eine Rate nicht bezahlen können, sollte Kontakt zur Bank aufgenommen werden, um gemeinsam eine Lösung zu suchen. Es lässt sich beispielsweise eine Stundung vereinbaren, sodass damit eine Rücklastschrift und Mahnungen verhindert werden.

Das Gespräch mit der Bank ist sehr wichtig, wenn absehbar ist, dass mehrere Raten nicht gezahlt werden können. Nur so kann eine Kündigung des Kredites verhindert werden.

 

Kann ich mit negativer Schufa Auskunft Kredit bekommen?

 

Bei deutschen Banken und Kreditinstituten wird das schwierig. Da benötigen Sie dann einen solventen Bürgen. Als Alternative bleibt ein schufafreier Kredit, der über eine Kreditvermittlung beantragt werden kann.

 

Bekommen auch Selbstständige und Freiberufler privat einen Kredit?

 

Ja Selbständige und Freiberufler bekommen auch Kredit, aber eben nicht bei allen Banken.

 

Können Arbeitslose und Hartz IV Empfänger einen Kredit bekommen?

 

Grundvoraussetzung für jeden Kredit ist ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen. Mit Arbeitslosengeld I kann man Kredit bekommen, wenn der Kredit nicht länger läuft, als das Arbeitslosengeld I gezahlt wird. Hartz IV Empfänger bekommen keinen Kredit.

 

Gibt es Altersbeschränkungen für einen Kredit?

 

Ja – Altersbeschränkungen gibt es, allerdings unterschiedlich von Bank zu Bank. Rentner und Pensionäre müssen damit rechnen, dass sie ab einem Alter jenseits der 70 Jahre nur eingeschränkt kreditwürdig sind. Verbraucherschützer sprechen in diesem Zusammenhang gern von Altersdiskriminierung.

 

Warum sind die Zinsen im Vertrag höher als in der Werbung angegeben?

 

Das hat sicherlich damit zu tun, dass Sie einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen aufnehmen wollen. Bei bonitätsabhängigen Zinsen wird ein niedriger Zins beworben und der tatsächliche Zins im Vertrag wird dann anhand der persönlichen Bonität des Kreditnehmers festgelegt und der weicht in der Regel deutlich vom beworbenen Zins ab.

 

 

Wir hoffen, Ihre Frage war dabei. Wenn nicht, kontaktieren Sie uns. Wenn auch Ihre Frage von allgemeinem Interesse ist, nehmen wir die Frage mit der entsprechenden Antwort dazu gern in unser FAQ auf.