Kredit mit einem günstigen Zinssatz
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Jeder Kreditnehmer möchte einen möglichst niedrigen Zinssatz für ein aufgenommenes Darlehen bezahlen. Bei einem Darlehen gilt ebenso wie für jedes beliebige andere Produkt, dass nur ein sorgfältiger Preisvergleich das Finden des günstigsten Angebotes ermöglicht. Bei Krediten erleichtert der Gesetzgeber den Angebotsvergleich, indem er die Anbieter zur Angabe des effektiven Jahreszinses einschließlich aller Kosten verpflichtet.
Woran erkennen Kreditnehmer einen günstigen Kredit?
Am einfachsten erkennen Kreditkunden einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz, indem sie mehrere Angebote vergleichen und dabei auf den effektiven Jahreszinssatz achten. Dieser Zinssatz enthält neben den eigentlichen Zinsen auch alle vom Kreditgeber berechneten einmaligen Kosten. Der nominelle Zinssatz sollte bei einem Kreditvergleich nicht völlig unberücksichtigt bleiben, da er der Neuberechnung der Kreditraten dient, wenn der Kreditkunde später nach Absprache mit der Bank die Höhe der monatlichen Kreditraten verändert. In diesem Fall führt die erforderliche erneute Kreditberechnung zu einem veränderten effektiven Jahreszinssatz. Die Möglichkeit, die Rückzahlungsvereinbarung bei Bedarf entgeltfrei zu ändern, rechtfertigt durchaus einen geringfügigen Zinsaufschlag.
Günstige Kredite für konkrete Verwendungszwecke
In einigen Fällen erhalten Verbraucher ihren Kredit mit einem günstigen Zinssatz, wenn sie das Geld für bestimmte und gegenüber der Bank nachweisbare Zwecke benötigen. Am bekanntesten sind vergünstigte Autokredite. Die entsprechenden Angebote gewährleisten nicht nur die Wettbewerbsfähigkeit der Geschäftsbanken mit den Autobanken, sondern erklären sich auch durch die besonders hohe Kreditsicherheit des Fahrzeugdarlehens dank der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank.
Des Weiteren bieten Händler häufig eine Ratenzahlung oder einem Kredit mit einem günstigen Zinssatz an. In diesem Fall ist oftmals sogar eine Nullprozentfinanzierung möglich. Verbraucher prüfen vor der Vereinbarung einer Ratenzahlung beim Händler oder einer Kreditvermittlung durch diesen, dass der Preis der angebotenen Waren nicht höher als bei Mitbewerbern ohne Kreditangebot ist.
Kredite von Privatpersonen
Nicht allen Kreditnehmern bekannt ist die Möglichkeit der organisierten Kreditaufnahme bei Privatpersonen. Das System funktioniert, indem auf einer aus rechtlichen Gründen durch eine zugelassene Bank moderierten Webseite Nachfragen nach Darlehen und Angebote für Kredite von Privatpersonen veröffentlicht werden. Da die privaten Kreditgeber anhand der Projektbeschreibung über die Vergabe eines Darlehens und über die von ihnen verlangte Zinszahlung entscheiden.
Somit erhalten Kreditsuchende auf den entsprechenden Plattformen einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz, wenn sie das Geld für einen von den auf der Seite tätigen Kreditgebern als förderungswürdig angesehenen Verwendungszweck benötigen.
Die Angabe des Verwendungszwecks ist bei einem über die moderierende Bank vermittelten Kredit zwischen Privatpersonen im Gegensatz zu einem banküblichen Verbraucherdarlehen erforderlich. Die Anonymität der Geldgeber und der Kreditnehmer bleibt jedoch gewahrt, da nur die Bank die tatsächlichen Namen kennt.