Tipps von idgr.de

Auf dieser Seite bekommen Sie von uns viele kleine Tipps zum Thema Kredit und was damit zusammenhängt. Egal was es ist, das eigene Haus, ein neues Auto, ein neuer Fernseher oder eine Waschmaschine – mithilfe von Krediten können Verbraucher ihren finanziellen Spielraum erweitern und sich Wünsche schneller erfüllen. Aber nicht nur zur Erfüllung von Wünschen, sondern auch in „Notfällen“ können Kredite hilfreich sein, wenn zum Beispiel das Auto, die Waschmaschine oder der Kühlschrank kaputt gegangen sind und entweder eine teure Reparatur oder eine Neuanschaffung ins Haus steht.

Mit dem Aufnehmen von Krediten gehen Verbraucher aber auch eine große Verantwortung ein, denn das Geld gibt es nicht geschenkt, es muss auf Heller und Pfennig inklusive Zinsen zurückgezahlt werden. Deswegen sollte man als Kreditnehmer einen guten Überblick über seine eigenen Finanzen haben und genau wissen, wie viel Geld jeden Monat für den Lebensunterhalt benötigt wird, was für Vergnügungen in der Freizeit ausgegeben wird, wie viel für Klamotten und, und, und.

Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie verantwortungsvoll mit ihrem Einkommen und mit Krediten umgehen, damit Sie nicht in die Schuldenfalle geraten.

Wir wollen Ihnen auch helfen, die Belastungsgrenzen und Warnsignale schnell zu erkennen und wenn Sie bereits überschuldet sind, wie Sie sich aus der Schuldenfalle wieder befreien können.

Kredit ist nicht gleich Kredit

Für fast jede Lebenssituation gibt es Kredite. Fahrzeughalter können damit ihr neues Auto finanzieren, Familien sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen, junge Leute das Studium finanzieren und darüber hinaus mit dem Dispo zusätzliche Liquiditätsreserven spontan nutzen.

Achten Sie immer auf die Kosten, die mit dem Kredit entstehen. Das können neben den Zinsen auch Bearbeitungsgebühren und Kosten für eine Restschuldversicherung sein.

Vergleichbar werden die Kreditkosten über den effektiven Jahreszins. Das ist eine Angabe in Prozent, die unterschiedliche Kreditangebote vergleichbar macht und damit die Basis bildet, wenn Sie Kredite miteinander vergleichen.

Ein Kreditvergleich ist immens wichtig, wenn Sie beim Schuldenmachen Geld sparen wollen. Am besten nutzt man dazu den kostenlosen Kreditvergleich auf entsprechenden Portalen im Internet.

Die Restschuldversicherung möglichst vermeiden

Wenn Sie eine Restschuld- bzw. eine Kreditlebensversicherung abschließen, sind die Kosten dafür nicht im effektiven Jahreszins enthalten. Aber die Versicherung kann den Kredit hinsichtlich der Kosten deutlich verteuern. Sie ist oft überflüssig. Viele Kreditnehmer können auf die teure Versicherung verzichten. Bei Kleinkrediten ist sich absolut nicht notwendig und nur ein Kostentreiber.

Die richtige Kreditlaufzeit wählen

Wenn Sie aufgrund ihrer Einkommenssituation ermittelt haben, wie viel Kredit Sie sich leisten können, sollten Sie dann auch gut einschätzen, wie hoch die monatliche Belastung sein kann. Über die Wahl der Laufzeiten lässt sich die Ratenhöhe beeinflussen. Als Faustregel gilt, je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate. Aber Achtung – wählen Sie eine Laufzeit, die zur Kreditsumme passt. Man finanziert 1.000 Euro nicht über 72 Monate, sondern wählt eine kurze Laufzeit.

Bonitätsabhängige Zinsen steigen in der Regel mit der Laufzeit. Das heißt für den Kreditnehmer, dass ein Kredit mit steigender Laufzeit immer teurer wird. Schon allein deswegen sollte nicht nur um der niedrigen Rate willen eine möglichst lange Laufzeit gewählt werden. Wählen Sie die Laufzeit so, dass Sie sich die Rate leisten können. Gelingt das nicht, kann auch der Kreditbetrag geändert werden. Nicht jeder kann es sich leisten, 50.000 Euro Kredit aufzunehmen.

Achten Sie darauf, dass der Kreditgeber Sie bei Vertragsabschluss umfassen informiert. Sie haben ein 14-tägiges Widerrufsrecht, über das Sie schriftlich belehrt werden müssen.

Variable Zinsen beim Dispo

Anders als beim Ratenkredit sind die Zinsen beim Dispositionskredit variabel, leider ist das für die Verbraucher eher selten ein Vorteil. Bei der Wahl des Girokontos sollte auf die Höhe der Zinsen des Dispos unbedingt geachtet werden. Es gibt Unterschiede, die sich über das Jahr gerechnet mit mehreren 100 Euro bemerkbar machen, wenn der Dispo regelmäßig genutzt wird.

Als Alternative zum teuren Dispo kann auch ein Abrufkredit gewählt werden, allerdings gibt es nur wenige Banken die diesen Kredit, der nicht an die Führung des Girokontos gebunden ist, anbieten.

Die Null-Prozent-Finanzierung im Handel

Steigen Sie nicht sofort auf solche günstigen Zinsangebote ein. Vergleichen Sie auch die Preise und versuchen Sie einen Nachlass bei Barzahlung zu bekommen. Ein günstiger Kredit von der Direktbank kann trotz Zinsen am Ende billiger sein.

Wenn die Raten zu hoch sind

Haben sich die Einkommensverhältnisse zu Ihren Ungunsten geändert, kann eine Umschuldung wahre wunder bewirken. Durch das Zusammenfassen von offenen Krediten und das Strecken der Laufzeit kann es gelingen, dass die Verpflichtungen weiter erfüllt werden können.

Ist hingegen Gefahr in Verzug, weil Raten schon geplatzt sind und Mahnungen ins Haus flattern, sollte man sofort professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, um Schlimmeres zu vermeiden.