Irrtum Nummer 7
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Kredite mit langer Laufzeit sind optimal wegen der niedrigen Rate
Viele Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen, denken, dass sie alles richtig machen, wenn sie einen Vertrag mit möglichst langer Laufzeit abschließen. Dabei steht dann der Aspekt der niedrigen Rate im Vordergrund.
Eine lange Laufzeit ist nicht immer von Vorteil
Ein Kredit mit langer Laufzeit ist aber eher kontraproduktiv, weil es zum einen viel länger dauert, bis man wieder entschuldet ist und weil man zum anderen auch höhere Kreditkosten bezahlen muss. Die Banken lassen sich das größere Kreditausfallrisiko, das Kredite mit langer Laufzeit automatisch mit sich bringen, über entsprechend hohe Zinsen bezahlen.
Als Kreditnehmer die Laufzeit optimal gestalten
Die meisten Banken bieten Laufzeiten für klassische Ratenkredite von 12 bis 120 Monaten an. Wobei der Durchschnitt bei längstens 84 Monaten liegt. Banken, die bei den Laufzeiten für Ratenkredite auf bis zu zehn Jahre gehen, gibt es nur ganz wenige und auch 96 Monate Laufzeit werden eher selten angeboten.
Lange Laufzeit – kleine Rate
Für viele Kreditnehmer spielen weniger die Kreditkosten als die Höhe der Rate eine Rolle. Man ist immer gern bereit, mehr zu zahlen, wenn die Laufzeit nur besonders lang sein kann. Dabei sind lange Laufzeiten eigentlich schon ein viel größeres Risiko dafür, dass ein Kredit während der Laufzeit notleidend wird. Mit einem Kredit gibt man bekanntlich Einkommen auf die Zukunft aus und das bedeutet, es ist immer sicherer, nicht so weit in die Zukunft zu gehen. Kredite mit kurzen Laufzeiten von zwei oder drei Jahren werden viel seltener notleidend als Kredite mit langen Laufzeiten. Hinzukommt, dass man als Kreditnehmer ewig an den Schulden zu zahlen hat, wenn man eine lange Laufzeit wählt. Die kleine Rate muss man sich als Kreditnehmer teuer erkaufen. Das ist meist wenig sinnvoll und vor allem unökonomisch.
Die Rate sollte zum Budget passen
Die meisten Banken bieten heute auf ihren Webseiten einen Kreditrechner an, mit dem man sich den Wunschkredit selbst zusammenstellen kann. Hier haben Kreditsuchende die Möglichkeit, zu variieren und auszuprobieren, wie hoch die monatliche Belastung bei welcher Laufzeit ist. Die Rate sollte dabei immer so gewählt werden, dass sie bequem und problemlos aus dem frei verfügbaren Einkommen bezahlt werden kann. Wer 500 Euro frei verfügbar hat, kann sich anstelle einer Rate von 50 Euro bei 60 Monaten Laufzeit auch eine Rate von 100 Euro leisten und lieber die Kreditlaufzeit etwas kürzen, einfach um auch schneller wieder entschuldet zu sein.