Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa
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Bei jeder Kreditvergabe erfolgt ebenso wie beim Eingehen langfristiger Vertragsbeziehungen eine Schufa-Anfrage, deren Ergebnis der online anfragenden Stelle nach wenigen Minuten vorliegt. Eine Kreditaufnahme ohne Schufa ist seltener als von Kreditkunden vermutet erforderlich, denn der Kreditsicherungsverein wird weder über erst nach einer Mahnung erfolgte Zahlungen noch über Rücklastschriften informiert.
Weiche Negativmerkmale führen zudem nicht zwingend dazu, dass ein Verbraucher keine Kredite mehr aufnehmen kann. Direktbanken lehnen in diesem Fall den online gestellte Kreditantrag zwar überwiegend ab, in der Bankfiliale besteht aber die Möglichkeit, die konkrete Kundensituation zu berücksichtigen. Zusätzlich fließt der Eindruck des Sachbearbeiters im Kreditgespräch in die Entscheidung ein.
Schufafreie Kredite in Deutschland
In Deutschland ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa grundsätzlich nur im Leihhaus zu bekommen. Da der Pfandleiher das hinterlegte Pfand als Sicherheit verwerten kann, falls der Kreditnehmer den Pfandkredit nicht tilgt, benötigt er keine weiteren Kreditsicherheiten. Wenn Verbraucher die Teilzahlungsfunktion ihrer Kreditkarte nutzen, erhalten sie ebenfalls einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa.
Eine solche wurde vor der Aushändigung der Kreditkarte vorgenommen, sie wird während der Nutzungsdauer nur wiederholt, wenn der Kartenbesitzer eine deutliche Erhöhung seines Verfügungsrahmens beantragt. Auch Bestellungen auf Ratenzahlung bei Versandhändlern, bei welchen der Verbraucher bereits Kunde ist, werden häufig ohne Schufa-Anfrage ausgeführt, da die eigenen Daten über das Zahlungsverhalten aussagekräftiger als eine Schufa-Auskunft sind. In diesem Fall weiß der Kunde allerdings nicht sicher, dass der Händler auf die Anfrage verzichtet.
Schweizer Kredite ohne Schufa
Der häufigste Weg, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa zu erhalten, führt über Banken aus Liechtenstein und der Schweiz. Da diese Geldhäuser keine Mitglieder der Schufa sind, erhalten sie von ihr keine Bonitätsdaten. Mehrere Institute bieten ihre Kredite ohne Schufa in Deutschland an und zahlen diese in der Währung Euro aus. Alle einen Kredit ohne Bonitätsanfrage bei der Schufa in Deutschland anbietenden Schweizer und Liechtensteiner Banken unterhalten ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut, so dass die späteren Rückzahlungen spesenfrei erfolgen.
Die Banken ersetzen die übliche Bonitätsauskunft durch im Vergleich zu deutschen Kreditinstituten deutlich höhere Mindestanforderungen an das Monatseinkommen ihrer Kreditnehmer. Zusätzlich begrenzen die meisten Schweizer Geldhäuser das Höchstalter ihrer Kunden. Die in der Schweiz aufgenommenen Darlehen werden der ZEK gemeldet, welche ähnliche Aufgaben wie die Schufa wahrnimmt. Wer einen Schweizer Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlt, muss beim nächsten dort gestellten Kreditantrag mit einer Ablehnung rechnen.
Schweizer Banken wissen, dass ihre in Deutschland angebotenen Darlehen ohne Schufa-Bonitätsauskunft vorwiegend von Kunden mit schlechter Bonität nachgefragt werden und berücksichtigen das Risiko bei der Zinskalkulation. Um einen preiswerten Schweizer Kredit zu erhalten, vergleichen Kreditnehmer verschiedene Angebote für ein Darlehen ohne Schufa.