Kredite trotz Hartz 4 und Schufa

Auf dem deutschen Kreditmarkt Kredite trotz Hartz 4 und Schufa zu erhalten ist nur ausgesprochen schwierig und ausschließlich unter Auflagen möglich. Durch das fehlende Einkommen des Kreditnehmers und seine Vorbelastung in Form des negativen Schufa Eintrags kann er gegenüber der Bank nicht das Vertrauen erwecken, was zur erfolgreichen Beantragung eines Darlehens eigentlich notwendig ist.

Ist die Bewertung in der Schufa bereits negativ, neigen Banken dazu dem Kreditnehmer automatisch zu unterstellen, dass er in der Vergangenheit nicht konsequent einen ausreichenden Überblick über seine Finanzlage hatte. Ähnlich schwerwiegend verhält sich der Umstand des fehlenden Einkommens, denn wenn das Einkommen, wie bei Hartz 4, gar nicht erst vorhanden ist, werden auch Kredite nur sehr ungern freigegeben. Die meisten Kredite über deutsche Banken sind dann nur noch mit Hilfe einer Bürgschaft möglich, da der Kreditnehmer in diesem Fall eine zusätzliche Haftung erheben kann, welche seinen Kreditrahmen nachhaltig anhebt.

So sind Kredite trotz Hartz 4 und Schufa auch über den Bankenweg möglich, aber eben nur, wenn sich auch ein williger Bürge mit einem ausreichenden Einkommen und einer positiven Bewertung innerhalb der Schufa findet. Genau das ist für viele angehende Kreditnehmer jedoch nicht so einfach, da als Bürge häufig nur Eltern oder Großeltern in Frage kommen. Reicht das Einkommen bei diesen Personen nicht aus, kann auch kein Darlehen erhalten werden.

Der Weg in den privaten Kreditmarkt

Selbstverständlich können Kreditnehmer auch über einen privaten Kreditgeber ihr Darlehen aufnehmen. Großer Vorteil einer Kreditaufnahme über Großeltern, Eltern, Schwiegereltern oder Partner ist die (fehlende) Zinslast. Durch das gute und familiäre Verhältnis zueinander neigen diese Kreditgeber nicht nur zu einer flexibleren Rückzahlung, sondern auch zu einer 0 Prozent Zinsmentalität. Dadurch werden Kredite trotz Hartz 4 und Schufa für den Kreditnehmer so günstig wie nur möglich, während Banken aufgrund der mangelhaften Bonität eher dazu neigen würden, die Konditionen für das Darlehen noch weiter zu verschlechtern; sprich: der Kredit würde teurer werden.

Ist die eigene Familie oder die des Partners jedoch finanziell ebenso nicht gut aufgestellt, können Betroffene nur noch auf ein Darlehen von fremden Kreditgebern hoffen. Portale im Internet haben sich explizit der Vermittlung zwischen Privat und Privat vermittelt und betreiben ihre eigene Plattform als eine Art Crowdfunding-Vermittler. Viele Kreditgeber können sich an einem Darlehen für den Kreditnehmer beteiligen, wodurch die Kreditgeber finanziell ein geringeres Risiko eingehen müssen, während der Kreditnehmer dennoch die volle Kreditsumme ausgezahlt bekommt. Die komplette Abwicklung, also auch die Rückzahlung, wird durch das Portal selber realisiert. Derartige Kredite sind, anders als Darlehen aus der Familie, jedoch an die Bonität gekoppelt.