Schufafreier Barkredit
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Ein Barkredit bedeutet nicht, dass dem Kreditnehmer der Geldbetrag als Bargeld zur Verfügung gestellt wird. Stattdessen sagt die übliche Verwendung des Begriffes Barkredit aus, dass die Überweisung des Kreditbetrages an den Kreditnehmer ohne Zweckbindung erfolgt.
In einer engeren Bedeutung werden vom Kunden jederzeit nutzbare Kreditlinien wie der Dispositionskredit oder ein Abrufkredit-Rahmen als Barkredite bezeichnet. In sehr wenigen Fällen nutzen Kreditgeber den Begriff des Barkredites weiterhin in der ursprünglichen Bedeutung der Barauszahlung des Kreditbetrages, welche unüblich ist. Bevor deutsche Geldinstitute einen Barkredit vergeben, führen sie grundsätzlich eine Schufa-Anfrage durch.
Kredite ohne besondere Schufa-Anfrage
Der Dispokredit ist ebenso wie das Kreditkartenlimit eigentlich kein schufafreier Barkredit, allerdings wird nicht jede Nutzung mit einer neuen Schufa-Anfrage verbunden. Wer bei der erstmaligen Einrichtung eine tadellose Schufa und zwischenzeitlich einen Negativeintrag verwirkt hatte, kann die vorhandene Kreditlinie immer wieder nutzen, da üblicherweise keine neue Schufa-Auskunft eingeholt wird.
Eine Bitte zur Erhöhung der Kreditlinie sollte er jedoch nicht aussprechen, denn in diesem Fall führen einige Banken eine erneute Schufa-Anfrage durch. Ein Pfandkredit kann ebenfalls als schufafreier Barkredit angesehen werden, zumal die Barauszahlung der Kreditsumme im Leihhaus nicht unüblich ist.
Schweizer Kredite
In den meisten Fällen wird ein schufafreier Barkredit bei einer Schweizer Bank beantragt. Da eidgenössische Kreditinstitute keine Mitglieder der deutschen Schufa sind, erhalten sie von dieser keine Auskünfte, so dass sie ihre Darlehen zwangsläufig ohne Schufa-Anfrage vergeben müssen und die Kreditaufnahme auch nicht an die Schufa melden können. Die Aufnahme eines Barkredites in der Schweiz wird jedoch der dortigen ZEK gemeldet. Die Schweizer Bank führt dort ebenfalls eine Anfrage vor der Kreditvergabe durch, wobei über Kreditnehmer aus Deutschland zumeist keine Daten vorliegen, da diese noch nie ein Darlehen in der Schweiz beantragt haben.
Wenn Geldinstitute aus der Schweiz ihre Kredite ohne Schufa in Deutschland anbieten, schützen sie sich durch strenge Vergaberichtlinien vor Zahlungsausfällen. So verlangen sie ein wesentlich höheres Mindestarbeitseinkommen als eine deutsche Bank und vergeben mit Ausnahme weniger Institute keine Darlehen an Selbstständige und Freiberufler. Auch die Altersbegrenzung der Kreditnehmer auf zumeist fünfundfünfzig oder achtundfünfzig Jahre dient der Verhinderung von Kreditausfällen, da ältere Arbeitnehmer häufig vorzeitig in Rente gehen und über ein entsprechend geringeres Einkommen verfügen.
Den wichtigsten Schutz der Schweizer Banken vor Zahlungsausfällen stellt jedoch die Begrenzung der maximal möglichen Kreditsumme auf üblicherweise 3500 Euro dar. In der praktischen Abwicklung ist ein schufafreier Barkredit aus der Schweiz mit dem Darlehen einer deutschen Bank vergleichbar, insbesondere erfolgt die Auszahlung in Euro und somit ohne Währungsrisiko für den Kreditkunden.