Autokredit mit Schlussrate

Für die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bieten die Autobanken zwei unterschiedliche Kreditvarianten an.

Es gibt einerseits den klassischen Ratenkredit, bei dem der Kreditbetrag während der Laufzeit vollständig finanziert und getilgt wird und andererseits gibt es einen Autokredit mit Schlussrate. Hier wird während der Laufzeit nur ein Teil des Kredites getilgt. Am Ende steht eine Schlussrate, die dann entweder bar abgelöst oder erneut finanziert werden kann. Eine weitere Option kann die Rückgabe des Fahrzeuges an den Händler sein. Dann nennt sich das Finanzierungsmodell Drei-Wege-Finanzierung.

Vorteile Autokredit mit Schlussrate

Gab es die Schlussratenfinanzierung zu Beginn der Neunziger Jahre nur vereinzelt bei einigen Händlern, ist sie heute fester Bestandteil der Finanzierungsangebote, weil die Finanzierungsart sich bei den Verbrauchern durchgesetzt hat. Die Schlussrate am Ende der Kreditlaufzeit muss während der Laufzeit nicht getilgt werden, sodass es auf diese Art möglich wird, höherwertige Fahrzeuge zu finanzieren und sich die monatliche Rate trotzdem leisten zu können. Kleine Raten auch bei teureren Modellen machen die Schlussratenfinanzierung für viele Kunden richtig attraktiv.

Diese Art der Finanzierung wird von Kreditnehmern gewählt, deren monatliches Einkommen geringer ist, von Studenten oder Auszubildenden, aber auch von Familien, in denen ein Zweitwagen finanziert werden soll. Grundsätzlich sind Schlussratenfinanzierungen teurer als klassische Ratenkredite, sodass die Kreditnehmer immer mit höheren Kreditkosten rechnen müssen. Trotzdem lohnt sich auch hier ein Kreditvergleich. Je nach Hersteller sind auch hier die Konditionen unterschiedlich. Mittlerweile wird der Autokredit mit Schlussrate nicht nur von den Autobanken der Hersteller angeboten, sondern auch von herstellerunabhängigen Autobanken wie zum Beispiel der Santander-Bank und carcredit.de. Weil es teurer ist, ein Auto über eine Schlussratenfinanzierung zu finanzieren, ist der Kreditvergleich besonders wichtig, denn so können auch hier noch Kreditkosten gespart werden.

Konditionen vergleichen

Wenn die Höhe der Rate nicht oberste Priorität bei der Fahrzeugfinanzierung hat, ist der Autokredit mit Schlussrate nicht unbedingt die erste Wahl. Da das Finanzierungsangebot in der Regel vom Händler kommt, muss man nicht nur höhere Zinsen zahlen, weil es eine Schlussratenfinanzierung ist, sondern man vergibt sich auch die Chance auf einen höheren Fahrzeugrabatt. Rabatte von 10 bis 20 Prozent lassen sich meistens nur aushandeln, wenn nicht die Autofinanzierung der konzerneigenen Autobank genutzt wird, sondern wenn man als Barzahler zum Händler kommt.

Um als Barzahler aufzutreten, muss man nicht wirklich Barzahler sein, sondern den Kredit über eine Fremdbank beantragen. Sobald ein Händler sich nicht in irgendeiner Form an den subventionierten Zinsen beteiligen muss, ist er bereit, auf den Fahrzeugpreis einen Nachlass einzuräumen, mit dem sich höhere Kreditkosten in der Regel wieder ausgleichen lassen.

Pro & Kontra Autokredit mit Schlussrate

Für das Finanzierungsmodell spricht einzig die kleine Rate. Ansonsten ist diese Art der Finanzierung teuer und unwirtschaftlich. Denn nicht nur, dass während der Laufzeit der Schlussratenfinanzierung höhere Kreditkosten entstehen, sondern am Ende wird die Schlussrate auch weiter finanziert. Es wird ein neuer Kreditvertrag mit neuen Kosten abgeschlossen. Rechnet man dann am Ende alle entstandenen Kosten zusammen, liegt man beim Fahrzeugpreis deutlich über dem, was die normale Finanzierung kostet. Bevor Verbraucher sich entschließen einen Autokredit mit Schlussrate aufzunehmen, sollten sie sich mit den Gesamtkosten auseinandersetzen.

Wenn es um möglichst geringe Kreditkosten geht, ist die Schlussratenfinanzierung nicht zu empfehlen. Geht es um eine möglichst kleine Rate, kann sie die unwirtschaftliche Alternative sein.