Autokredit ohne Einkommen
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Ein Autokredit ist ein ermäßigtes Darlehen für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Kraftwagens. Neben der Wettbewerbssituation zwischen den Banken der Fahrzeughersteller und den Geschäftsbanken trägt die erhöhte Kreditsicherheit zu den günstigen Autokreditzinsen bei. Das geringe Kreditausfallrisiko entsteht, indem der Kunde das finanzierte Fahrzeug selbst als Kreditsicherheit verwendet.
Hierfür ist die Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank üblich, aber nicht zwingend erforderlich, da bereits die Vereinbarung eines Pfändungsrechtes im Kreditvertrag rechtswirksam ist. Dass ein Haushalt kein Einkommen bezieht, ist nicht möglich, da nach der üblichen Definition auch der dem Vermögen entnommene Beträge oder Sozialleistungen zu diesem beitragen. Banken verwenden jedoch überwiegend nicht die gängige Begriffsbestimmung, sondern setzen das Einkommen mit dem Erwerbseinkommen gleich.
Der Antrag auf einen Autokredit ohne eigenes Einkommen gemäß der Bankdefinition
Banken verlangen für die Kreditvergabe die Gewissheit, dass der Kreditnehmer seinen Tilgungsverpflichtungen rechtzeitig nachkommen kann. Das gilt auch bei Autokrediten, zumal die bei einer nicht ordnungsgemäßen Kredittilgung mögliche Verwertung des finanzierten Fahrzeuges nicht immer zur Deckung aller Außenstände und Kosten ausreicht. In einigen Fällen vergeben die Herstellerbanken jedoch einen Autokredit ohne dass das Einkommen des Kreditnehmers nachgewiesen werden muss. Das gilt vor allem, wenn der Kunde mindestens ein Drittel des Autokaufpreises als Anzahlung leisten kann.
In diesem Fall beweist die Verfügbarkeit des Anzahlungsbetrages die Solvenz des Autokäufers. Des Weiteren kann eine Hausfrau gemäß der Einkommensdefinition der Banken einen Autokredit ohne Einkommen aufnehmen, wenn ihr Partner den Kreditvertrag ebenfalls unterschreibt. Der Wirtschaftslehre des Haushaltes zufolge handelt es sich hierbei nicht um einen Autokredit ohne Einkommen, da diese grundsätzlich das Haushaltseinkommen und nicht das Arbeitseinkommen einzelner Haushaltsmitglieder bewertet.
Ein dritter Sachverhalt für einen Autokredit ohne Einkommen besteht bei der Fahrzeugfinanzierung durch Studenten, da die meisten Banken das BAföG oder Nebeneinnahmen nicht als vollwertiges Haushaltseinkommen anrechnen. Für den erfolgreichen Kreditantrag durch Studierende oder Auszubildende ist eine Bürgschaft oder Mitantragstellung durch die Eltern oder Großeltern des Fahrzeugkäufers nützlich.
Was ist bei einem Autokredit ohne eigenes Einkommen zu bedenken?
In den meisten Fällen verfügt der Fahrzeugkäufer bei einer von der Bank als Autokredit ohne Einkommen bezeichneten Fahrzeugdarlehen über geringe und oftmals nicht langfristig gesicherte Einnahmen. Aus diesem Grund sind niedrige Zinssätze und geringe Monatsraten sinnvoll.
Die Vereinbarung einer Drei-Wege-Finanzierung bietet sich an, wenn der Fahrzeugkäufer am Ende der Vertragslaufzeit vermutlich ein festes Einkommen bezieht und somit die Schlusssonderzahlung zu günstigen Konditionen finanzieren kann. Damit bei einer eventuellen Wagenrückgabe keine zusätzlichen Kosten durch einen unerwartet hohen Wertverlust eintreten, ist eine realistische Einschätzung der jährlichen Fahrleistung wichtig.