Kostenfalle zu lange Laufzeit

Lange Laufzeiten für Konsumentenkredite sind bei deutschen Verbrauchern beliebt. Oft werden auch kleinere Kreditbeträge mit langer Laufzeit angefragt, ganz einfach um eine möglichst niedrige Rate zu haben. Viele Kreditnehmer lassen dabei völlig außer Acht, dass eine lange Kreditlaufzeit insbesondere bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen einen höheren Zinssatz nach sich zieht, was zu höheren Kreditkosten führt.

Warum lange Laufzeiten teurer sind

Banken bewerten nicht nur die Bonität der Kunden im Allgemeinen, sondern auch das Kreditausfallrisiko. Es ist statistisch erwiesen, dass Kredite mit langer Laufzeit viel häufiger ausfallen, als Kredite mit kurzer Laufzeit, was eigentlich in der Natur der Sache liegt. Wer einen Kredit aufnimmt, gibt Einkommen aus der Zukunft aus. Aber es ist immer schwierig, sehr weit in die Zukunft zu blicken. Ein Kredit mit kurzer Laufzeit über 24 Monate ist schnell getilgt, wer aber Kredit mit 120 Monaten aufnimmt, weiß heute mit Sicherheit nicht, was in sechs oder sieben Jahren sein wird. Hält die Ehe, kann man Arbeit behalten, muss der Arbeitgeber gewechselt werden und, und, und.

Das sind viele offene Fragen, die nicht beantwortet werden können. Das Risiko, das ein Kredit mit zu langer Laufzeit ausfällt ist dementsprechend größer. Kreditnehmer, die das wollen, bezahlen dieses höhere Risiko, dass die Banken eingehen, über einen höheren Zinssatz, der sich dann eben bei langer Laufzeit deutlich in den Kreditkosten bemerkbar macht.

Wer Kreditkosten sparen will, wählt eine kurze Laufzeit

Wer darauf aus ist, so wenig wie möglich Geld auszugeben, wenn ein Kredit aufgenommen wird, sollte die Kreditlaufzeit so gestalten, dass die Zinsen so gering wie möglich sind. Wichtig ist, dass die monatliche Rate locker aus dem frei verfügbaren Einkommen gezahlt werden kann. Es ist nicht nötig, einen Kredit so zu strecken, dass die Rate unter 50 Euro liegt, wenn das frei verfügbare Einkommen ausreichend hoch ist.

Einen Kreditrechner nutzen

Im Zusammenhang mit dem Kreditvergleich kann meistens auch ein Kreditrechner genutzt werden. Hier besteht die Möglichkeit, auszuprobieren, wie hoch die Rate bei unterschiedlichen Laufzeiten ist. Gleichzeitig kann man eventuell sehen, wie die Zinsen mit der Laufzeit steigen.

Kreditangebote mit 120 Monaten Laufzeit meiden

Es gibt ohnehin nicht viele Banken, die Ratenkredite zur freien Verwendung mit so langer Laufzeit anbieten. Aber es gibt sie eben, wer möglichst geringe Kreditkosten haben will, der sollte solche Angebote links liegen lassen und besser einen Kredit mit entsprechend kurzer Laufzeit aufnehmen.