Kredit trotz Schufa und Insolvenz

Einen Kredit trotz Schufa und Insolvenz zu erhalten, ist keine Selbstverständlichkeit. Ein laufendes Insolvenzverfahren schreckt jeden potenziellen Geldgeber ab. Die Insolvenz verschweigen, den möglichen Kreditgebern täuschen, zahlt sich auch nicht aus. Insolvenzkredit ist ein schwieriges Themenfeld, bei einem Kreditversuch kann einiges schiefgehen.

Kredit trotz Schufa und Insolvenz – eine schwierige Ausgangslage

Gewöhnlich stellen Kreditgeber einige wenige, dafür grundsätzliche Voraussetzungen an die Kreditvergabe. Die Basis jeder Kreditvergabe ist die grundsätzliche Rückzahlungsfähigkeit des Antragstellers. Außerdem sollte er sein vertragstreues Zahlungsverhalten, bei früher geschlossenen Verträgen, bewiesen haben. Vertragstreue ist über die Schufa nachweisbar. Praktisch jeder Kredit ist bei der Schufa vermerkt. Außerdem speichert die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten des Schuldners. Ein Fehlverhalten führt zum gefürchteten negativen Schufa-Eintrag.

Die für eine Kreditvergabe relevante Zahlungsfähigkeit leitet sich ausschließlich vom unbelasteten pfändbaren Einkommen ab. Das Einkommen unterhalb der Pfändungsgrenzen ist nicht pfändbar. Weder eine Einkommenssicherheit noch die Rückzahlungsfähigkeit ist davon abzuleiten. Der Kredit trotz Schufa und Insolvenz ist ein Kreditwunsch, bei dem der Kreditnehmer die Messlatte beider Minimalvoraussetzungen für Kreditvergaben reißt. Der Kreditversuch ist damit bei jedem gewöhnlichen Geldinstitut zum Scheitern verurteilt. Nur die Kreditablehnung „schmückt“ als weiterer negativer Eintrag die Schufa.

Kreditvermittler als Ausweg?

Kreditvermittler sind auf schwierige Kreditsituationen vorbereitet. Einen gewöhnlichen negativen Schufa-Eintrag können sie entkräften. Die durch die Insolvenz nachgewiesene Zahlungsunfähigkeit ist allerdings nicht so einfach vom Tisch zu fegen. Der Insolvenzverwalter besitzt nun alle geldwerten Rechte, Sparguthaben, Lebensversicherung und Wertgegenstände. Außerdem verwaltet er das Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze. Zur Kreditrückzahlung steht damit kein Einkommen bereit.

Der Kreditvermittler hat nichts in der Hand, das er der Auslandsbank als Sicherheit anbieten könnte. Eine Bürgschaft wäre das letzte verbliebene Mittel, mögliche Geldgeber zu überzeugen. Doch, damit der Kredit trotz Schufa und Insolvenz möglich wird, müsste schon ein überdimensional potenter Bürge einspringen.

Die Insolvenz zu verschweigen, die Schufa wird schließlich nicht eingesehen, ist ein zweischneidiges Schwert. Die Insolvenz muss, so sieht es das Gesetz vor, jedem Kreditgeber unverzüglich und unaufgefordert mitgeteilt werden. Käme es zur Kreditbewilligung und das Ganze fliegt auf, so ist es Kreditbetrug und kann mit einer Haftstrafe geahndet werden. Bis zu fünf Jahren Freiheitsentzug steht damit auf dem Spiel.

Kredit von privaten Geldgebern und anderen Quellen

Private Geldgeber kommen selbstverständlich als Kreditmöglichkeit in Betracht. Vielleicht haben sie Verständnis für die Situation und möchten mit einer kleinen „Finanzspritze“ helfen. Das zu erwartende Kreditvolumen ist für einen Kredit trotz Schufa und Insolvenz von privat sehr begrenzt. Ob die unweigerlichen Vorkosten für die Plattform und Zertifikate damit wieder eingespielt werden können, ist schwer zu sagen.

Realistisch möglich bleiben Notkredite von Wohlfahrtsverbänden oder den Kirchen. Außerdem ist eine Überbrückungshilfe durch ein Pfandleihhaus möglich.