idgr.de – Lexikon: K

Kleinkredit

Unter Kleinkredit versteht man einen Ratenkredit, der um den Begriff „Klein“ ergänzt ist, um zum Ausdruck zu bringen, dass es sich um einen Kredit handelt, bei dem die Kreditsumme keinesfalls größer als 10.000 Euro ist. Meistens wird ein Kleinkredit ab 500 Euro angeboten. Bei vielen Banken müssen aber die Kredite mindestens 1.000 Euro betragen, weil ein geringerer Kreditbetrag für die Banken unwirtschaftlich ist und den Aufwand nicht rechtfertigt. Wer einen günstigen Kleinkredit aufnehmen möchte, sollte vorab einen kostenlosen Kreditvergleich anstellen.

Konsumentenkredit

Der Konsumentenkredit wird auch Ratenkredit genannt. Er dient normalerweise zur Finanzierung von privaten Anschaffungen wie beispielsweise Autos, Möbeln, elektronischen Geräten. Der Konsumentenkredit wird in einem Betrag ausgezahlt und muss dann vom Kreditnehmer in monatlichen Raten, die vertraglich vereinbart werden, zurückgezahlt werden. Dabei bleibt die Höhe der Raten während der Laufzeit eines Kreditvertrages stets gleich. Für den Abschluss von Konsumentenkrediten gibt es bei den Banken ganz unterschiedliche Konditionen, sodass Verbraucher gehalten sind, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, wenn sie einen günstigen Konsumentenkredit aufnehmen wollen. Um einen Kredit zu bekommen, muss man kreditwürdig sein.

Kreditfähigkeit

Unter Kreditfähigkeit ist die Fähigkeit einer Person zu verstehen, einen rechtswirksamen Kreditvertrag abzuschließen. Dazu ist es notwendig, dass der Kreditnehmer uneingeschränkt geschäftsfähig ist und nicht unter Betreuung steht. Vor jeder Kreditvergabe wird die Kreditfähigkeit bestimmt.

Die Kreditfähigkeit hat dabei nichts mit der Kreditwürdigkeit zu tun. Neben der Kreditfähigkeit einer Person spielt aber auch die Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Wer einen Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass die Bank seine Kreditwürdigkeit prüft. Dazu wird die Schufa Auskunft eingeholt, die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit im Rahmen der Haushaltsrechnung geprüft und das Scoring Verfahren angewendet. Nur wenn im Ergebnis dieser Prüfung die Kreditwürdigkeit festgestellt wurde und der Antragsteller kreditfähig ist, wird es zur Kreditvergabe kommen.

Kreditformen

Grundzusätzlich kann man hier zwischen Krediten von Banken und Krediten von Privatpersonen unterscheiden. Während bei einem Privatkredit eine private Person einer anderen privaten Person Geld leiht und dabei in der Regel auf die Zahlung von Zinsen verzichtet, ist es bei einem Kredit von der Bank so, dass er nur gegen die Zahlung von Zinsen und Gebühren vergeben wird.

Anhand von anderen verschiedenen Kriterien lassen sich die Kredite in Kreditarten unterteilen. Es gibt kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr, mittelfristige Kredite mit Laufzeiten zwischen ein und vier Jahren sowie langfristige Kredite, deren Laufzeit mehr als vier Jahre beträgt.

Zu den am häufigsten in Anspruch genommenen Kreditformen, die Banken bereithalten, gehört der Dispositionskredit. Dispositionskredite sind flexibel nutzbar und haben variable Zinsen, die nur dann berechnet werden, wenn der Kredit in Anspruch genommen wird.

Darüber hinaus gibt es die klassischen Ratenkredite, die dadurch gekennzeichnet sind, dass der Kreditnehmer während der Laufzeit eine feste monatliche Rate zahlt. Die Ratenkredite werden auch als Konsumentenkredite, Onlinekredite, Sofortkredite oder Autokredite

Kreditmarktplatz

Auf einem Kreditmarktplatz besteht die Möglichkeit, Kredite von Privatpersonen zu bekommen. Der bekannteste deutsche Kreditmarktplatz ist Smava, ein Unternehmen, das sich inzwischen auf dem deutschen Markt gut etabliert hat und von den privaten Investoren gern genutzt wird. Hier finden sich Menschen, die bereit sind, ihr Geld zu investieren und Menschen, die Geld brauchen, aber keine Bank nutzen wollen. Die privaten Investoren verleihen ihr Geld, um höhere Renditen zu erwirtschaften, als das mit anderen sicheren Geldanlagen möglich ist.

Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa ist ein Angebot, das nicht von deutschen Banken kommt. Kredite ohne Schufa werden von Schweizer Banken für deutschen Kunden bereitgestellt. Dabei haben sie die Besonderheit, dass im Rahmen der Bonitätsprüfung keine Schufa eingeholt wird, und auch später, der Kredit als solcher nicht als laufender Kredit an die Schufa gemeldet wird.

Aber auch für den Kredit ohne Schufa müssen Kreditnehmer kreditwürdig sein. Die ausländischen Banken prüfen die Bonität anhand des pfändbaren Einkommens, das in einer bestimmten Höhe nachgewiesen werden muss. Das regelmäßige Einkommen stellt hier die einzige Sicherheit dar. Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, müssen sich interessierte Verbraucher an einen Kreditvermittler wenden. Eine direkte Anfrage bei den Banken ist nicht möglich.

Kreditwürdigkeit

Banken prüfen die Kreditwürdigkeit der Kunden, indem sie sich Auskünfte einholen. Dazu gehört zum Beispiel die Schufa Auskunft, eine Auskunft von einer Wirtschaftsauskunftei oder eine Bankauskunft. Darüber hinaus wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt, bei der das monatliche Einkommen den Ausgaben gegenübergestellt und das frei verfügbare Einkommen ermittelt wird. Das muss so hoch sein, dass die geplante Rate daraus finanzierbar ist. Darüber hinaus wenden die Banken heute moderne Scoring-Verfahren an, in denen die Kunden hinsichtlich ihres Kreditausfallrisikos bewertet werden.